Черный список в банке: как можно проверить, как исключить себя из черного списка?

Валерий Петрусенко

Бухгалтер широкого профиля с 15-летним опытом. Сейчас уже на пенсии, чтобы не закиснуть изучаю, что изменилось в отрасли, собираю интересные мне материалы. Надеюсь, они будут полезны и вам в вашей работе — пока экономика работает, без бухгалтерии не обойтись.

В законодательстве есть законы, которые определяют ответственность за нелегальное отмывание денег, за скрытие доходов от налоговой службы и другие нарушения финансового типа. Также есть определённый вид наказания для должников, которые имеют проблемы с оформленными кредитами, но не погашают задолженность. В будущем правительство планирует создать открытый список организаций и физических лиц, где можно будет увидеть у кого имеется отрицательная репутация по счетам в банках. Такие лица будут лишены возможности иметь отношения не только с государственным банком, но и с частными финансовыми учреждениями, и в обслуживании им будет отказано.

Росфинмониторинг и ЦБ создадут черный список подозрительных клиентов банков

Законопроект предполагает создание черного списка граждан и компаний, которым кредитные организации ранее отказали в обслуживании из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» закона.

Поправки будут внесены в «антиотмывочный» закон (115-ФЗ) и закон «О банках и банковской деятельности». Поисковик по подозрительным клиентам будет публичным и банки смогут использовать его в качестве риск-ориентировки при обслуживании частных и корпоративных клиентов. Пока что банки ведут подобные списки самостоятельно и эту информацию не распространяют.

У банков также есть право расторгать договор банковского вклада, счета, если клиент неоднократно осуществляет подозрительные операции. Если банки понимают изначально, что частный или корпоративный клиент с большой долей вероятности будет совершать сомнительные операции, то кредитная организация вправе сразу отказать ему в заключении договора вклада/банковского счета.

В основном происходит отказ в проведении сомнительных операций. Однако (хоть и на порядок меньше) существует немало случаев отказа от заключения договора с клиентом либо от продолжения работы с ним. Применение этих мер, с одной стороны, соответствует международным стандартам, а с другой — способствует санации банковского сектора от «серых» и «черных» схем, от реально и потенциально связанных с криминалом клиентов и в целом лежит в русле реализации проводимой сейчас ЦБ политике по созданию непреодолимых барьеров на пути грязных денег в экономику.

Но понятно, что клиент, которому отказали в обслуживании в одном банке, может пойти в другой, в третий, в четвертый. Хотя бы по причине неосведомленности о клиенте. Информация об операциях, в которых отказано, и о клиентах, с которыми расторгнут договор или которым отказано в подписании соглашения, поступает от кредитных организаций в Росфинмониторинг. Эти сведения должны быть публичными.

Будет ли черный список или поиск по нему доступен общественности, а не только банкам, пока не решено. Что основным условием эффективной профилактики незаконных финансовых операций является информированность банков о том, кто их совершает.

Но при этом банки должны помнить, что само по себе нахождение в этом перечне не является определяющим основанием для принятия решения в духе «такой клиент нам не нужен». Банки должны изучить этого клиента, его деятельность. Список в данном случае играет роль только риск-ориентировки. А последнее слово остается за кредитной организацией.

Поправка, предоставляющая соответствующие права организациям банковского сообщества, также готовится в настоящее время в рамках озвученного пакета.

В Росфинмониторинге утверждают, что на теневой сектор экономики приходится до 40% денежной массы. По последним данным ЦБ, объем сомнительных операций банковских клиентов в 2013 году достиг 1,5 трлн рублей, в полтора раза превысив показатель 2012 года.

Законопроект, предусматривающий создание публичного перечня подозрительных клиентов, безусловно, поможет поставить заслон на вход в банк подозрительных клиентов. В настоящее время не существует единой для всех банков базы сомнительных компаний и физлиц, замешанных в отмывочных схемах.

Эффективное использование таких сведений предполагает наличие структурированного файла в формате *.dbf и возможности закачать его в действующую программную систему банка для автоматизации процесса проверки.

Изменения в список подозрительных клиентов должны вноситься не с какой-то дискретной периодичностью, а на постоянной основе, в непрерывном режиме, ведь помимо внесения в список возможна и процедура исключения из списка неблагонадежных клиентов, говорит собеседница. Есть смысл формировать единый перечень без деления на юридических и физических лиц, в алфавитном порядке, по принципу формирования перечня экстремистов.

Несмотря на рекомендательный для банков характер «списка подозрительных клиентов», вряд ли тот или иной банк решится обслуживать такого рода клиента, так как в противном случае на одной из последующих плановых проверок регулятора ему придется отвечать на массу соответствующих вопросов и обосновывать принятое решение.

С сайта: http://ekb-security.ru/news/9290-rosfinmonitoring-i-tsb-sozdadut-spisok-podozritelnykh-klientov-bankov.html

Где можно проверить сомнительную компанию или организацию по ИНН? Ссылка на черный список юридических лиц

В конце сентября и начале октября 2017 года в банках начали появляться черные списки организаций и предпринимателей, обслуживание которых прекращено, а взаимодействие не желательно.

Черный список ООО для банков, в т.ч. по 115 ФЗ

К тому же ЦБ   опубликовал Методические рекомендации № 29-МР.

Кто попадает в список

Со слов сотрудницы банка, в список попадают компании в следующих случаях:

1. Сумма налогов уплаченных за год менее 4% (мин 1%)
2. Более 40% контрагентов компании находятся в черном списке
3. Сумма наличным не превышает 30% от оборота
4. Данные внутренних служб банков и надзора в лице Росфинмониторинга

Напомним основные факторы, которые анализирует банк:

1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях;
12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации «противолегализационных» мероприятий. Проверяются совпадения:— IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д;
13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

Первый список банки получили от Росфинмониторинга (ЦБ РФ), который включает организации которым отказали в обслуживании в рамках «антиотмывочного» законодательства. Попавшие в эту базу компании могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счета и проведении финансовых операций.

Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и др.) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма.

Только с начала 2017 года банки заблокировали своим клиентам уже почти 500 000 счетов. И если до этого большинство банков старались анализировать сомнительные операции, и только потом отказывали в обслуживании, то теперь они не хотят брать на себя риски.

1. Проверьте себя на наличие в черном списке сайте Росфинмониторинга. 
2. Если вы, или ваша организация или ИП находитесь в «черном списке», но считаете, что с вами поступили несправедливо, обязательно пишите жалобу на действия банка в ЦБ. По вашей жалобе будет проведена дополнительная проверка. И это ваш шанс вырваться из этого замкнутого круга.
3. Если вас нет в черном списке, но банк не дает вам работать, регулярно блокируя ваши операции, то он поступает противозаконно.  У вас 2 выхода:  1. Писать жалобу в ЦБ.  2. Поменять банк.

Примечание: Банк России и Росфинмониторинг совместно разработали механизм исключения банковских клиентов из черных списков. Теперь банки должны будут рассматривать жалобы предпринимателей на отказ в обслуживании и восстанавливать сотрудничество, если деятельность клиента не связана с финансированием терроризма или легализацией доходов, полученных преступным путем.

На начало 2018 года, самый нормальный банк, это Райфайзен, все остальные скрипят и требуется «звонкая монета».

Как проверить ООО на черный список России

По большому счеты все это входит в процедуру проверки контрагента, самое минимальное это проверить свою организацию по ссылке: http://www.fedsfm.ru/documents/terr-list

Но, чтобы быть уверенным:

1. Первым делом нужно узнать, что контрагент зарегистрирован и, на данный момент, не снят с учета, а также проверить реквизиты, указанные контрагентом в документах.Эту информацию можно получить запросив в налоговой выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Выписку можно получить через интернет на сайте ФНС РФ: — Сведения о государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств.
2. Проведите финансовый тест контрагента путем сравнения с отраслевыми показателями (достаточно ввести ИНН) — https://www.testfirm.ru
3. Проверьте контрагента в реестре дисквалифицированных лиц — так называемом «черном списке» ФНС РФ: — Юридические лица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица.Наличие компании в данном реестре, означает, что её руководитель был дисквалифицирован, т.е. ему запрещено занимать руководящие должности за одно из следующих нарушений: преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества или имущественных обязательств, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов и пр.
4. Узнайте, не находится ли юридическое лицо в стадии ликвидации: — Сообщения юридических лиц, опубликованные в журнале «Вестник государственной регистрации» о принятии решений о ликвидации, о реорганизации, об уменьшении уставного капитала, о приобретении обществом с ограниченной ответственностью 20% уставного капитала другого общества, а также иные сообщения юридических лиц, которые они обязаны публиковать в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5.  Проверить, судится ли ваш контрагент по поводу или без повода, можно в Картотеке арбитражных дел.

Черный список учредителей ооо

Раньше Вы могли просто «бросить» компанию и дождаться, пока ее исключат из ЕГРЮЛ. С июля 2017 года, если не произвести ликвидацию правильно, руководителей и собственников такой фирмы внесут в черный список. Им запретят регистрировать новые компании или приобретать доли в существующих на протяжении трех лет.

Представьте, фирма фактически прекратила деятельность: не сдает в течение календарного года отчетность в налоговый орган и не проводит операции хотя бы по одному банковскому счету. Тогда она признается недействующей и исключается из ЕГРЮЛ. После этого снять трехлетний запрет нельзя. Обжалование в суде не поможет, единственный выход – доказать, что компания все же функционировала.

С сайта: https://malina-group.com/chernyy-spisok-ip-i-ooo-ot-bankov/

Черный список ЦБ РФ: кто попадает, чем грозит и что делать?

Уже около полумиллиона компаний попали в черный список ЦБ РФ. Их подозревают в незаконном обороте денежных средств, хотя многие из этих компаний являются законопослушными налогоплательщиками и никогда никаких законов не нарушали.

Если по мнению банка компания провела сомнительную операцию, то банк сообщает об этом в ЦБ и Росфинмониторинг.

Сообщения поступают и в случаях, когда банк отказал компании в заключении договора на обслуживание, как ненадежному и подозрительному клиенту или расторгнул с неё договор в одностороннем порядке.

Само это Положение разработано ЦБ РФ на основании Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Поэтому если вы начали какой-то новый вид бизнеса или хотите провести одну или несколько разовых сделок, которые считаете вполне законными, но такие сделки никогда ранее вами не проводились, я советую сделать следующее:

1. Досконально проверить договор с вашим контрагентом у юриста и бухгалтера. Если у вас заключен договор с аудиторской организацией, то дать договор на проверку аудитору.
2. Проверить благонадежность своего контрагента. Это можно сделать через интернет. Существует несколько бесплатных сервисов проверки, например,
3. Обсудить с вашим куратором в банке будущую сделку, объяснить её экономический смыл, получить от банка обратную связь – не посчитает ли банк эту сделку подозрительной.

Даже если сделка вполне законная, но она отвечает хотя бы двум признакам, которые содержатся в Положении, то банк может посчитать сделку сомнительной.

Если все же банк заподозрил вас в проведении сомнительной операции, то согласно п. 11 ст. 7 115-ФЗ банк должен попросить вас пояснить эту сделку. Обязательно представьте банку все документы и пояснения!

Если пояснений банку не давать или ваши пояснения банк не устроит, то банк обязан сообщить об этой сделке в ЦБ РФ и в Росфинмониторинг. А это значит, что вы уже попали в черный список.

Кроме того, каждый банк на основе Положения ЦБ РФ может утверждать свои правила определения сомнительных операций и формировать свои черные списки, куда кроме недобросовестных компаний могут попасть и просто не выгодные клиенты.

Поэтому при заключении договора с новым банком обязательно уточните, какие операции вызовут сомнения у этого банка. Попросите с требованиями внутреннего контроля вашего банка. Там могут содержаться положения, которые дополняют Положение ЦБ РФ.

Согласно этому документу «подозрительными» компаниями считаются те, кто оплачивает налоги и взносы в бюджет в сумме меньшей, чем 0,5% от поступлений на расчетный счет компании.

В зону риска по этому признаку попадают все организации, применяющие налоговые режимы УСН и ЕНВД и практически все ИП.  Совет — предоставьте банку пояснения, что вы применяете льготные системы налогообложения.

В зону риска попадают и те компании и ИП, которые имеют несколько расчетных счетов и налоги платят со счетов в разных банках. Совет – платите налоги и взносы только с одного расчетного счета. А другому банку предоставьте документы и пояснения, что все налоги уплачиваются с другого расчетного счета.

Те предприятия и ИП, которые попали в черный список, стали массово их закрывать и открывать новые – ведь без расчетного счета работать не реально…

С сайта: https://acscon.ru/stati-2017/78-stati-2017/obshchie-voprosy/189-chernyj-spisok

Черный список банков на 2018 год

Многие сегодня берут кредиты. Большинство банков стремится максимально себя обезопасить различными способами, дабы свести к минимуму всевозможные финансовые риски.

Именно в связи с этим формируется специальная база данных, содержащая всю информацию о заемщиках – кредитная история.

Что нужно знать

Кредитная история представляет собой информацию, собранную из различных банков касательно исполнения клиентом взятых на себя обязательств.

Состав кредитной истории и её использование регламентируется Федеральным законом «О кредитных историях» №218-Ф3 от 30.12.04 г. Хранится вся информация в БКИ – бюро кредитных историй.

Сама кредитная история может быть как плохой, так и хорошей. Каждая имеет свои отличительные черты. Хорошая кредитная история формируется, если субъект:

Важной особенностью является то, что даже если заемщик выплатит кредит самостоятельно при наличии просрочек и погасит своевременно все задолженности по пени, штрафам, его кредитная история все равно будет испорчена.

В такой ситуации следует обратиться в соответствующее бюро с документальным подтверждением отсутствия просрочек или иным обоснованием ошибочности содержащихся в базе данных.

Основные термины

Сама кредитная история состоит из трех основных частей:

Часть под названием «закрытая» содержит следующие данные:

Основная часть содержит все сведения, касающиеся взятых заемщиком обязательств:

В титульной части присутствуют данные различного рода касательно субъекта, являющегося предметом кредитной истории. Им может быть лицо как физическое, так и юридическое.

К кредитной истории могут получить доступ:

Справка о кредитной истории предоставляется только на законных основаниях. Иначе получить её или какую-либо иную информацию невозможно. Так как подобного рода данные являются конфиденциальными.

Кто в него попадает

Формирование кредитной истории – процесс длительный и практически необратимый. Осуществляется он различными банками и кредитными организациями, дающими денежные средства под проценты.

Согласно действующему законодательству, передача каких-либо данных в БКИ возможна только с письменного согласия заемщика.

Но чаще всего, если согласие на обработку личных данных клиент не дает, ему отказывают в выдаче кредита, дабы не подвергать денежные средства финансовым рискам.

По закону, банк обязан передавать всю информацию об операциях, совершаемых с кредитными средствами, в любое БКИ.

Основной целью существования ЦККИ является хранить данные о том, в каком именно бюро содержится кредитная история какого-либо конкретного человека.

Именно поэтому зачастую при наличии просрочек, штрафов и пени потенциальному заемщику довольно трудно получить кредит.

Правовое регулирование вопроса

Основным нормативным документом, регулирующим вопрос кредитной истории заемщиков, является Федеральный закон №218-ФЗ от 30.12.04 г. «О кредитных историях».

Разобраться с тем, как можно проверить информацию в БКИ можно без труда. Убрать себя из таковой базы будет уже гораздо сложнее.

Именно поэтому нужно заранее ознакомиться со всеми тонкостями, особенностями процесса.

Чёрный список должников по кредитам банков России по фамилии бесплатно проверить попросту не получится. Причиной тому является законное право банков требовать оплату за таковые операции.

1 раз в течение 12 месяцев гражданин имеет право получить подобные данные полностью бесплатно из БКИ через любой банк. В свою очередь бюро повторно информацию предоставляет уже за плату.

Способы того, как посмотреть себя в перечне

Вся информация касательно кредитной истории хранится в специальных организациях под названием БКИ. На сегодняшний день существует довольно большое их количество.

Именно к ним чаще всего обращаются серьезные финансовые структуры – Сбербанк России, ВТБ и другие подобные.

Государственный реестр бюро кредитных историй:

Как выйти из черного списка банков (удаление)

Несмотря на важность различного рода информации, касающейся всех операций и событий, связанных с кредитами, срок её хранения ограничен.

По прошествии этого времени вся история аннулируется. И если с последней просрочки или какого-либо иного события прошло более этого времени, то кредитная история становится чистой.

Именно поэтому, если кредитная история была испорчена, но данное происшествие случилось довольно давно, то можно смело попытаться оформить заем вновь. Но в другом банке.

Случается, что банки без видимой на то причины отказывают в выдаче кредита. Отказ свой объяснять данные финансовые структуры не обязаны.

Единственный способ выяснить его причины – ознакомиться со своей кредитной историей. Так как если по различным требованиям клиент проходит, но в займе ему отказывают, то основанием может служить плохая кредитная история.

Данная операция осуществляется двумя способами:

Чтобы сделать запрос самостоятельно, необходимо знать код, присвоенный субъекту кредитной истории.

Чтобы воспользоваться им, необходимо осуществить какое-либо из ниже перечисленных действий:

Когда становится известно наименование БКИ, в котором хранится кредитная история, достаточно в письменной форме сделать запрос.

Если же её субъекту требуется она чаще, чем раз в год, то данная услуга является платной. Стоимость её может колебаться в довольно широких пределах.

Обычно минимальная цена составляет 450 руб., максимальная – 600 руб. В некоторых агентствах при повторном платном обращении стоимость может увеличиваться.

Иногда случается, что банки допускают ошибки в информации, подающейся в БКИ. И многие потенциальные заемщики в такой ситуации довольно часто задают вполне закономерный вопрос: как оспорить кредитную историю?

Сделать это можно следующим образом:

Вся операция проверки осуществляется в течение 30 дней. Если претензия является правомерной, и банк действительно допустил оплошность, то кредитную историю исправляют.

Что зачастую является серьезной проблемой. Чаще всего проблемы у простых граждан возникают как раз с микрозаймами.

Процесс проверки собственной кредитной истории может быть осуществлен разными способами, необходимо заранее осуществить процесс таковой проверки.

С сайта: http://jurist-protect.ru/chernyj-spisok-bankov/

Как не попасть в черный список клиентов банков

В банках уже не первый месяц работает «черный список клиентов», созданный ЦБ и Росфинмониторингом.  В него попадают клиенты банков (юридические и физические лица), которые кажутся подозрительными с позиций «антиотмывочнного» законодательства (Закона №115-ФЗ).

Центральный Банк России выпустил Методические Рекомендации для банков о том, как выявлять клиентов, действительными целями которых может быть уклонение от уплаты налогов и другие противозаконные цели (утверждены ЦБ РФ от 21.07.17 №18-МР).Для Бизнеса это может быть Инструкция «Как не надо делать, если не хочешь попасть в черный список»

Подозрительные клиенты

Итак, по мнению ЦБ подозрительными являются клиенты, которые:

Также клиент рискует попасть в черный список, если:

Большой брат все видит

Центральный Банк обращает внимание, что кредитные организации обязаны располагать информацией об устройстве, с которого клиент получает доступ к авторизированной системе для перевода платежей: IP-адрес, MAC-адрес, номер SIM-карты, номер телефона и (или) иной идентификатор устройства. 

Аналогично, анализируют и список лиц, имеющих право выступать от имени клиента для проведения операций по счетам.

Подведем итоги

Попасть в «черный список» просто, выбраться оттуда пока не представляется возможным, а последствия такого «черного членства» суровы – отлучение от бакновской системы РФ. Будьте бдительны.

С сайта: https://osnova.capital/blog/kak-ne-popast-v-chernyy-spisok-klientov-bankov

Как проверить себя в черном списке банков

Закон «О личной тайне» подтверждает право на неразглашение такого списка клиентов третьим лицам. Однако определить вероятность того, что вас внесли в черный список того или иного банка достаточно просто.

Советы, как проверить себя в черном списке банков

1. Если у вас есть хоть один непогашенный просроченный кредит, то можно отбросить все сомнения. Вы точно есть в black list. Можно только надеяться, что какой-нибудь новый, только начавший свою работу банк, не владеет таким списком.
2. Или долг вы уже погасили, но задолженность по нему растянули на длительный срок, превышающий установленный банком, в раз так 2. В этом случае, вы так же пополните зловещий список.
3. Если отношения с банком приближаются к судебным разбирательствам или того хуже, уже внесены в реестр ФССП, то придется очень постараться, получить кредит еще раз. Проверить, находитесь ли Вы в банке данных исполнительных производств можно по форме, которая находится на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов и доступна в бесплатном формате. 
4. Можно для начала узнать свою кредитную и историю и тогда не сложно будет провести параллели. Для этого отправьте запрос в БКИ в свободной форме. Заверить у нотариуса нужно обязательно, без его подтверждения КИ не предоставят, а попросят переделать запрос и прислать повторно. Это отнимет в два раза больше времени и главное, денег. Саму историю при обращении за год в первый раз, вам обязаны предоставить бесплатно.
5. Если вы не помните в каком бюро храниться ваша КИ, то можно воспользоваться услугой ЦБ РФ. На официальном сайте нужно заполнить форму, указав свой электронный ящик. Анкету для заполнения найдете на странице «центральный каталог кредитных историй». Ответ придет в течение 1-2 суток на указанную почту.
6. Данной услугой можно воспользоваться, если вы знаете свой код субъекта. Если забыли или не помните, то вам поможет любой коммерческий или государственный банк. Написав заявление, вам предоставят список бюро, где хранится ваша кредитная история. Важный момент- услуга платная.
7. После получения кредитной истории, с легкостью можно определить свои шансы на получение кредита. Если же она оказалась «плохой», не опускайте руки. Исправить свою историю сложно, но возможно. Как вариант, возьмите кредит под большие проценты и следите за каждой выплатой и сроком. Своевременное погашение банки будут рассматривать как возможность овладеть платежеспособным клиентом.  

С сайта: http://credithistory24.ru/banki/kak-proverit-sebya-v-chernom-spiske-bankov

Черный список Центробанка

6 октября число попавших в черный список ЦБ «отказников» достигло 1,06 млн. Почти четверть из них — физлица. Количество заблокированных счетов юрлиц и ИП перевалило за 500 тыс. Список пополняется почти ежедневно.

Во-первых, практика его применения ведет к нарушению параграфа 3 статьи 35 Конституции РФ: «Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда».

Постановление Конституционного суда РФ от 6 июня 2000 года № 9-П уточняет, что «…термином «имущество» охватывается любое имущество, связанное с реализацией права частной и иных форм собственности, в том числе имущественные права».

Блокировка счета — это посягательство на имущественные права. Также посягательством на имущественные права является отказ от выполнения трансакции. В том числе отказ от перевода средств лицу, попавшему в черный список.

В-третьих, отсутствует возможность реабилитации, даже если человек включен в черный список ошибочно. Можно стать жертвой произвола банковского клерка, от которого зависит, включить или не включить клиента в черный список. В то же время наказание за ошибочное внесение в черный список не предусмотрено.

В-четвертых, черный список не учитывает специфики бизнеса — «всех стригут под одну гребенку». Например, в черный список могут попасть организации, у которых минимальный размер налоговых отчислений не достигает 0,9% от дебетового оборота по счету. Однако налогооблагаемый доход, например, турагентства несопоставимо мал по сравнению с суммами, которые проходят через его счет.

Черный список стремительно растет как снежный ком — ведь в него включаются те, кто пытается совершить трансакции с уже включенными в черный список «отказниками».

В феврале 2017 года заместитель председателя ЦБ Дмитрий Скобелкин говорил: «Использовать информацию об отказах надо крайне осторожно. Она не должна стать «черной меткой», которая перечеркивает возможность предоставления клиенту банковских услуг». Однако банкиры не склонны рисковать — они или отказывают клиенту, воспринимая черный список как стоп-лист.

Если клиент важен для банка, то банкиры создают дополнительные резервы под его риски. Что для банка невыгодно.

Вспомним, к каким печальным последствиям привели «черные списки» банков: они способствовали развитию паники на рынке в ходе банковского микрокризиса 2004 года.13 мая 2004 года за отмыв была отозвана лицензия у Содбизнесбанка.

Основную угрозу нынешний черный список представляет для малого бизнеса. На словах декларируется поддержка малого бизнеса, а на деле он душится. 7 сентября 2017 года Герман Греф в ходе дискуссии в рамках Восточного экономического форума «Легкий старт! Развитие малого предпринимательства» сказал: «Конечно, малый бизнес — во многом это фабрика по отмывке доходов, полученных незаконным путем…»

Да, по некоторым оценкам, четверть российской экономики в тени. Но это не повод еще больше загонять экономику в тень. Если счет лиц в этом списке перейдет на десятки миллионов, то проблема отдельных юрлиц и физлиц перерастет в системную проблему.

С сайта: http://b4b.spb.ru/novosti/chernyij-spisok-czentrobanka

Черный список банковских должников. Есть ли в природе база неплательщиков и имеется ли она в свободном доступе?

Вы боитесь, что попали в черный список банковских должников за неуплату кредита? Наверное потому, что не хотите, чтобы Вас «завернули» на таможне при выезде за границу… Или потому, что отказ в кредите различных банков преследует Вас, как дамоклов меч. Давайте разбираться есть ли вообще такие базы неплательщиков и как узнать не состоите ли Вы в одной из них.

База судебных приставов

Если на Вас заведено исполнительное производство, то оно находится в общей базе — банке данных исполнительных производств. Узнать не состоите ли Вы в ней можно через эту форму.

С одной стороны единая база должников по кредитам, налогам и другим задолженностям перед государством — это очень удобно не только обычным «земным» обывателям, но и тем, кто этим обывателям выдает кредиты… То есть банковским организациям, для которых это очень хорошая возможность определить благонадежность будущего заемщика.

Запрос кредитной истории

Если Вам не дают кредит с плохой кредитной историей куда бы Вы не обращались и Вы считаете, что попали в чёрный список неплательщиков кредитов.

С сайта: http://moscowkredit.ru/chernyj-spisok-dolzhnikov/

Черный список банков. Как получить кредит.

Существует ли чёрный список нежелательных клиентов для банков, которыми они обмениваются друг с другом?

Обычно речь идёт о людях, не уплативших деньги банку точно по графику. Но для таких случаев, существует – кредитная история, документ, в котором все кредиторы (да и не только они) аккумулируют информацию по кредитам и прочим платежам. Что же на самом деле в «черном списке»?

Для этого, банки и прочие кредиторы, успешно используют специализированные базы данных, которые хранит у себя Бюро кредитных историй, и называется это – кредитная история.

Но то, что банки делятся информацией друг с другом о лицах, заподозренных или уличенных в мошенничестве, оформляли кредиты на подставных лиц, предоставляли ложные сведения, вели себя неадекватно и др. существует. Именно ее можно назвать «Черным списком» банков.

Информация «черного списка» содержит личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории и множество технической информации, которая позволила выявить факт мошенничества.

Клиентам из списка будет отказано в обслуживании, не будут выдаваться кредиты или открываться карты.

Какие еще бывают списки банковских должников

Списки должников, в зависимости от развития банковской истории каждого конкретного заёмщика, бывают:

Как попасть в «черный список» банка?

Как мы говорили ранее, в черный список банка можно попасть, совершив мошеннические деяния против банка.

Основные причины отказов в кредите:

Как не попасть в список нежелательных клиентов банка?

Последствия нахождения в списке должников:

Как выйти из «черного списка» банка?

Обвинить в мошенничестве и занести в черный список банк может и не по вашей вине. Например, распространенный случай – кражи персональных данный или потеря паспорта и злоумышленники оформляю как можно больше кредитов на ваше имя.

Во избежание утечки данных, мы рекомендуем держать на контроле свою кредитную историю и при малейшем изменении в ней, получать оповещения об этом. Для этого, мы предлагаем услугу мониторинга кредитной истории. 

Что нужно сделать, чтобы банк вернул лояльное отношение к вам:

Удобнее всего, когда все это можно сделать в одном месте, под контролем профессионалов и не переплачивать в несколько раз, оплачивая и разыскивая каждую услугу отдельно. Для этого, рекомендуем участие в программе улучшения кредитной истории.

С сайта: http://progresscard.ru/pages-chernyj-spisok-banka