Что значит МФО, как использовать, отличие от банков, плюсы и минусы

Бухгалтер широкого профиля с 15-летним опытом. Сейчас уже на пенсии, чтобы не закиснуть изучаю, что изменилось в отрасли, собираю интересные мне материалы. Надеюсь, они будут полезны и вам в вашей работе — пока экономика работает, без бухгалтерии не обойтись.

Что значит МФО, как использовать, отличие от банков, плюсы и минусыМикрофинансовые организации работают по тому же принципе, что и банки, но имеют ряд собственных правил, указанных законодательством про микрофинансовую деятельность. Так, МФО может выдавать кредиты только в национальной валюте, иностранная для таких организаций не предусмотрена. Также стоит помнить, что МФО хоть и имеют выгодные условия кредитования — большую сумму Вам сможет выдать только официальное банковское учреждение, МФО выдаёт только микро займы. Для тех, кому необходимо взять крупный кредит — это не подходит, поэтому придётся искать наиболее выгодный тариф среди банков и обращаться именно туда.

Оглавление

Что такое МФО, базовый стандарт защиты прав потребителей услуг, что делать если нечем платить

Микрофинансовые организации (МФО) – это компании, которые осуществляют деятельность аналогичную банковской, однако иначе регулируются и работают по другим правилам и нормативам.

С 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации разделены на два вида: микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК). МФК имеют широкий спектр услуг и возможностей, в том числе возможность привлечения денежных средств от инвесторов, МКК — могут лишь выдавать займы в стационарных пунктах.

Большое преимущество МФО в том, что они не связаны многими банковскими нормативами – это позволяет им индивидуально оценивать заемщика и в большинстве случаев выдавать деньги быстрее и на более простых (в формальном смысле) условиях. Помимо этого, микрофинансовые организации часто осуществляют свою деятельность онлайн и благодаря этому работают там, где нет банковских офисов.

Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций могут физические лица (конкретные граждане) и юридические лица (фирмы), которые не могут получить кредит в банках.

Такие сложности нередко возникают из-за не очень хорошей кредитной истории или, наоборот, ее полном отсутствии, при наличии административных или уголовных правонарушений и так далее. Микрофинансовые организации более лояльно подходят к своим клиентам и оценивают их по многим критериям, поэтому процент выдачи микрозаймов очень высок.

Ежедневно все больше россиян обращается в микрофинансовые организации по весьма понятным причинам: можно получить заем просто, быстро и удобно, выбрав индивидуальный график погашения долга.

Чем отличается МФО от банка? 

На первый взгляд может показаться, что МФО отличается от банка только масштабом своей деятельности, но это не так. Банк – уникальная финансовая система, которая одновременно работает в различных направлениях, а МФО занимается только выдачей небольших займов. Именно поэтому банки и МФО даже не являются конкурентами. 

И банк, и микрофинансовая организация предоставляют займы, но такие кредитные предложения довольно сильно отличаются между собой. Если клиенту нужен крупный кредит на срок от полугода и больше, то он обратится в банк. Если же ему необходима небольшая сумма (как правило, до 60 000 рублей) и на срок до 6 месяцев, то ему больше подойдет микрофинансовая организация.

Огромное преимущество МФО в том, что такие компании выдают займы в любое время суток, даже в выходные и праздники, и в максимально сжатые сроки.

Большинство банков же работает только в будние дни и в конкретные часы. Кроме того, клиенты микрофинансовых организаций могут получить необходимую сумму несколькими способами: на расчетный счет, банковскую карту, электронный кошелек или при помощи различных платежных систем наличным переводом.

Микрофинансовые организации также менее «придирчивы» к потенциальным заемщикам. Для получения микрозайма не нужно предоставлять многочисленных документов, справок или залогов.

Достаточно иметь паспорт гражданина РФ и постоянный источник дохода (официальное трудоустройство не обязательно), желательно также узнать свою кредитную историю, чтобы удостовериться что ничто не встанет вам на пути к получению временой финансовой помощи. Хотя МФО часто одобряют клиентам заявки на займ с плохой кредитной историей.

Кто и как регулирует МФО в России?

В 2010 году в России был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02. 07.

2010 г. России. В законе говорится, что микрофинансовой организацией является юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр МФО. Сбором и регистрацией в реестре данных о таких организациях занимается Банк России – он же получает от МФО информацию об их деятельности, бухгалтерской отчетности и осуществляет надзор за выполнением установленных законом требований.

Каждая ли организация, выдающая деньги взаймы, занимается указанной в законе «микрофинансовой деятельностью»? Если эти займы выдаются на основании письменного договора микрозайма в российских рублях и на сумму, не превышающую один миллион рублей, то да. Тем более, что для осуществления микрофинансовой деятельности компании не требуется наличие специальной лицензии. 

Очень важно перед тем как выбрать надежную микрофинансовую организацию, проверить, внесена ли эта компания в государственный реестр микрофинансовых организаций и, соответственно, сможет ли Банк России проконтролировать все действия этой фирмы. Реестр МФО доступен на официальном сайте Банка России.

Чем отличается займ от кредита? 

Главное отличие займа от кредита вытекает из статуса организации: МФО может осуществлять деятельность без лицензии (только на основании внесения в реестр МФО), а банки – нет. Именно поэтому доступная сумма кредита в банке практически не имеет ограничений, а микрофинансовые организации могут выдать займ только на сумму до 1 миллиона рублей.

Проще всего клиентам МФО получить микрозайм на сумму около 20 000 рублей, поскольку это соразмерно средней зарплате, и это значит, что клиент сможет без проблем погасить долг. По кредитным ставкам микрозайм можно сравнить с кредитной картой.

Некоторые МФО выдают займы на более крупные суммы – от 500 тысяч рублей, но, как правило, такие предложения доступны только для индивидуальных предпринимателей. По сравнению с этим получение кредита в банке проходит по более сложной процедуре: клиент должен подтвердить свою платежеспособность и позитивно пройти запрос кредитной истории, оформить залог, привести поручителей и многое другое. Отличается также и срок, на который клиент может оформить кредит или займ: в МФО он редко превышает 2 месяца, а в банке обычно поставляет от полугода до нескольких лет.

Почему микрозаймы так популярны? 

В последнее время микрозаймы становятся все популярнее среди российских граждан. Какие же основные преимущества займов в МФО? Во-первых, это очень удобно: для получения займа в МФО даже не нужно выходить из дома – практически все компании осуществляют свою деятельность онлайн, а заявка на оформление микрозайма происходит через сайт, который доступен с любого портативного устройства.

Во-вторых, микрозайм – это менее хлопотно, чем кредит. Микрофинансовые организации не просят своих клиентов предоставлять справки о доходах, многочисленные документы, оставлять залог или искать поручителей, для регистрации заемщика нужен только паспорт и мобильный телефон. В-третьих, это быстро: заявки обрабатываются внутренней системой МФО круглосуточно, и решение по анкете приходит практически моментально, а практически сразу за ним – столько необходимые деньги.

Что нужно знать перед тем, как обратиться в МФО?

Существует множество мифов о микрофинансовых организациях, однако большая часть из них – всего лишь безосновательные страшился для взрослых.

Читая договор выдачи микрозайма, вы можете увидеть огромную процентную ставку – например, около 730% годовых. При виде такой суммы можно начать паниковать, но лучше объективно посмотреть на ситуацию.

Микрозайм выдается не на годы, а «до зарплаты», то есть на срок около 1 месяца, и процентная ставка составляет всего 1–2% в день. В масштабе такого срока переплата получается не такой уж большой: это все равно что срочно одолжить денег у друга, а спустя время вернуть и в качестве благодарности угостить его ужином. Поэтому при подписании договора микрозайма в МФО рассчитайте стоимость пользования займом за один день, а не за целый год.

Самые страшные мифы о МФО в частности связаны со страхом перед коллекторами, которые могут пытаться взыскать долг всеми мыслимыми и немыслимыми способами. Каждая микрофинансовая компания самостоятельно выбирает коллекторское агентство, с которым будет сотрудничать.

Крупные федеральные МФО предпочитаются работать с международными коллекторскими компаниями, в которых очень серьезно относятся к правилам общения с должником. Кроме того, стараясь защитить граждан от незаконных и агрессивных действий коллекторов, председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко и спикер Госдумы Сергей Нарышкин в 2016 году внесли в Госдуму законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» (о коллекторах), и с большой вероятностью закон будет принят и вступит в силу в 2017 году.

С сайта: https://loando.ru/statya/chto-takoe-mfo

Что такое МФО? И чем МФО отличаются от банков России?

В России все большим спросом пользуются микрозаймы. Исследования показали, что об услугах микрофинансовых организаций знают 50%, 30% думали воспользоваться услугой микрозаймов, 20% уже были или являются заемщиков.

С тем как работают банки – большинство граждан знают, а вот основы работы МФО пока еще не все понимают. Чем отличаются банки от микрофинансовых компаний?

Что такое МФО?

Микрозаймы изначально были «изобретением» бангладешского банкира М. Юнус в 70х гг XX века. Целью создания микрозаймов были кредитование бедного населения, для того чтобы те могли начать свое дело, получив заем под низкий процент. В 1983 году он основал Grameen Bank (Поселковый банк), который работал только в деревнях.

Юнус получил Нобелевскую премию за социальную деятельность. Модель микрозаймов стала распространяться по миру. Большую популярность микрозаймы получили в Индии (24 млн. заемщиков).

Каждая компания, которая решила заниматься выдачей микрозаймов, согласно с законом РФ, обязана получить лицензию на такой вид деятельности, быть внесена в реестр ЦБ РФ.

МФО имеет право выдавать займы до 1 млн. рублей физическим и юридическим лицам.

Почему МФО так популярны?

Микрокредитование популярнее за счет более легкого получения небольших сумм денег до зарплаты, более удобного сервиса, по сравнению с банками. Заем можно получить имея только один документы, зачастую только паспорт!

Чаще всего МФО в России выдают кредиты физическим лицам с низкими или неподтвержденными доходами, на потребительские покупки.

Чем МФО отличаются от Банков?

Банки и микрофинансовые организации не являются конкурентами, скорей дополняют друг друга. У обоих довольно разные предложения для разных групп населения. Те, кому не интересны большие суммы в кредит от банков (от 50 000 рублей), то клиентам МФО интересны займы до 30 000 – 50 000 рублей, в среднем.

Погашать займы, взятые в МФО, можно так же как и кредиты, через офисы, отделения партнерских банков, терминальных сетей.

В других странах, так же, есть МФО, и выдают они зачастую тем, кому отказали в банках. В России ситуация несколько другая. У нас Микрофинансовые организации ориентируются на заемщиков, у которых есть работа и с кредитной историей все в порядке, но банк – “это слишком сложно”.

С сайта: http://migomdengi.ru/news/chto-takoe-mfo-otlichiya-ot-bankov

Что такое мфо банка — расшифровка

Тысячи людей ежедневно задаются вопросом о том, что такое МФО банка. И хотя в повседневной жизни это сокращение звучит все чаще, далеко не каждый понимает разницу между МФО и банковскими учреждениями. Аббревиатура появилась достаточно давно, и в каждой отдельной сфере имеет свое значение.

МФО банка – код филиала

Во времена СССР существовал единый центральный банк, и для обозначения какого-то конкретного подразделения использовали МФО – специальный код. С изменением банковской структуры на замену этому сокращению пришел БИК, банковский идентификационный код. Однако в некоторых странах СНГ, таких как Узбекистан и Украина, по-прежнему используют МФО.

Еще одно значение МФО банка также появилось в Советском Союзе, означало сокращение межфилиальные обороты банка. Для каждого подразделения существовал свой номер, по которому осуществлялись денежные операции внутри финансовой организации. Эта система сохранилась только в Центральном банке РФ.

МФО – это кредитная организация

На сегодняшний день под МФО имеют ввиду микрофинансовые учреждения, которые, как и всем известные банки, предлагают населению услуги по кредитованию. И большая часть людей полагает, что между МФО и банком нет существенных отличий, однако это не так.

Условия получения займа

Для получения кредита в банке от потребителя потребуется целый пакет документов: удостоверение личности, всевозможные справки о доходе, составе семьи и даже о состоянии здоровья. Помимо бумаг, заемщик должен предоставить гарантию банку.

Потребитель может предоставить в качестве залога ценное имущество, либо иметь двух поручителей. Особое внимание уделяется изучению кредитной истории. Такая «подушка безопасности» служит защитой банка от неплательщиков, но, с другой стороны, понижает финансовый оборот.

Заключить договор с микрофинансовой организацией в разы проще. Достаточно прийти в офис компании с паспортом и заполнить заявление.

На официальном сайте МФО оформить займ еще проще: после заполнения онлайн формы и телефонной беседы с менеджером компании деньги моментально приходят на счет. Кредитная история проверяется, однако этот фактор не играет существенной роли в процессе рассмотрения заявки.

Польстившись на простые условия, люди предпочитают обращаться именно в МФО. Однако отсутствие строгих требований к заемщику микрофинансовые учреждения компенсируют за счет высоких процентов. За один день пользования кредитом начисляется от 0,5 до 4%, а значит, потребителю придется вернуть в два-три раза больше денег.

Что касается банков, то процентная ставка по займу фиксированная. Сами банковские организации берут ссуды у Центробанка под установленный ЦБР процент, а затем выдают эти средства в кредит потребителям по несколько увеличенной ставке.

Слишком низкий годовой процент на кредит в банке – повод задуматься. Организации работают только на условиях, приносящих банку прибыль, и уменьшать ставку им невыгодно.

Какую сумму можно взять в МФО и банке?

Банковские учреждения предлагают широкий спектр программ кредитования. Выдают деньги на осуществление потребительских целей, на покупку квартиры иди машины, оформляют кредиты на бизнес. Но вот микрозаймы, оформляемые на краткий срок и относительно малые суммы, банки практически не предоставляют.

МФО, напротив, специализируются на быстрых займах. Выдают деньги на месяц-два, в среднем сумма кредита составляет 25 – 50 000 рублей. А вот суммы больше 100 000 выдают крайне редко и только при условии постоянного обслуживания в организации.

Обращаясь в микрофинансовую организацию с прошением о займе, следует внимательно изучить договор с компанией. В обязательном порядке документ должен содержать следующую информацию:

  • сумма займа;
  • установленная процентная ставка за пользование заемными средствами;
  • дата, с которой будет происходить начисление процентов;
  • размер штрафных санкций и пени за нарушения договора, посчитать которые можно в онлайн калькуляторе;
  • обязанности МФО перед заемщиком;
  • срок погашения кредита.

Не менее важно рассчитать размеры платежей по договору с учетом процентов и комиссии от перевода средств. Необходимо тщательно взвесить решение об оформлении займа в микрофинансовой организации, прежде чем подписать договор.

Что еще нужно знать об МФО?

Микрофинансовые организации с каждым днем становятся все более популярны: появление новых МФО и увеличение конкуренции приводит к постепенному улучшению условий кредитования.

Так, за период с 2014 по 2016 год средняя процентная ставка за день пользования заемными средствами снизилась с 6% до 3%. МФО стали выдавать более крупные суммы, к примеру, два года назад получить микрозайм в 50 000 было проблематично, теперь услуга доступна практически каждому. Поэтому очень важно сравнить несколько организаций и предлагаемые ими условия.

Однако повышение качества услуг не приводит к снижению общей потребительской задолженности. Причина кроется в финансовой неграмотности населения.

Клиенты, как правило, рассчитываются с организацией в последние дни договора, но при оплате через терминалы и системы безналичного расчета потребители не учитывают задержку перевода. Заемщик, мысленно расставшись с микрофинансовой организацией, вскоре слышит звонок от коллекторов и узнает о долге по уже забытому заему. Деньги не поступают в МФО в указанный срок, и организация начисляет проценты и штрафные пени.

С сайта: http://zaim-bistro.ru/ozaimah/chto-takoe-mfo-banka

Основные понятия в кредитовании: МФО банка, что делать если МФО подали в суд за долги

Аббревиатура МФО нередко встречается в обозначениях банковских реквизитов. Для людей, которые не так часто сталкиваются с операциями по переводу денег с различных карт, ее значение остается загадкой.

Современному человеку рано или поздно приходится столкнуться с этим, так что нужно знать, что такое МФО банка, зачем оно нужно и как его узнать.

Что такое МФО банка?

МФО банка расшифровывается как МеждФилиальнй оборот и требуется для проведения безналичного платежа, который относится к определенной системе перевода. МФО необходимо указывать при пересылке денег из одного банка в другой, или же при пересылке между двумя отделениями одного и того же крупного банка.

Еще во времена существования Советского Союза, когда был один ВСБ (всесоюзный сберегательный банк), нужно было лишь указать одно МФО, чтобы денежный перевод пришел точно по адресу.

В настоящее время данная аббревиатура получила иное значение. В России, а также в некоторых других странах СНГ, теперь указывается БИК – банковский идентификационный код.

Центробанк назначает индивидуальный БИК, в котором содержится 9 цифр. Тут обозначается в кодовом виде сам банк и его филиал.

Более подробная расшифровка кода выглядит следующим образом:

  • 1 и 2 цифры – государство, в котором находится филиал;
  • 3 и 4 цифры – населенный пункт и регион, где располагается объект (при расположении за границей нашей страны, ставится «00»);
  • 5 и 6 цифры – подразделение;
  • 7,8 и 9 цифры – шифр отделения, который присваиваются Центробанком.

В других странах такие аббревиатуры также имеются, но носят они свои обозначения. В США используется АВА, а в Украине МФО так и не изменило название. МФО банка является необходимой мерой, когда есть множество отделений и только цифровой шифр помогает безошибочно определить, где именно находится отделение. Он используется наряду со стандартным адресом.

Иногда можно услышать, что люди ищут МФО банковской карты. На самом деле карта не может иметь это обозначение и все это является ошибочным заблуждением. Карта обладает только идентификационным номером или CVC, который является секретным и не должен сообщаться никому.

Для чего банкам нужно использовать БИК

В современных условиях невозможно провести практически ни одну банковскую операцию, если неизвестен БИК. Система попросту не проведет платеж без указания всех необходимых данных.

Каждый день банк проводит множество операций по перечислению денег по безналичному расчету. Это может быть совершение покупок, пополнение личного счета, оплата обязательных платежей и так далее.

Указание БИК (по-старому, МФО) обеспечивает перевод денег в конкретное отделение требуемого банка. Чтобы получить деньги на свой счет от клиентов другого банка, также потребуется указать шифр отделения.

С развитием интернета информация стала намного более доступной, так что узнать требуемое сочетание цифр не составит проблем. Вы можете обратиться на официальный сайт банка, в онлайн поддержку или в ближайшее отделение, чтобы узнать нужный номер, а также прочие данные требуемые для перевода.

Также стоит иногда сверяться с ним, чтобы получать всегда актуальную и достоверную информацию. В реквизитах клиента всегда указывается БИК, так что если платеж проходит не в первый раз, то узнать информацию можно из использованных реквизитов.

В случае отсутствия зарплатной карты, у вас не будет договора на услуги обслуживания банка, где указаны нужные реквизиты. Горячая линия любого финучреждения и его справочные службы помогут найти все нужные данные для проведения операции. При составлении договора обслуживания, когда вам выдают соответствующую карту, все данные фиксируются в выдаваемых клиенту документах.

Пример расшифровки БИК

На примере кода 044035275 можно увидеть, что именно означают цифры:

  • 04 – банк находится в России;
  • 40 – отделение располагается на территории Санкт-Петербурга;
  • 35 – номер конкретного отделения;
  • 275 – обозначение кредитной организации.
Последние цифры должны сходиться с корреспондентским счетом человека. Если в конце на нем такие же цифры, то информация указана верно.

Ранее МФО состоял только из шести цифр. Нововведением стали именно эти последние три обозначения кредитной организации, так как раньше все проходило через одну структуру.

Вывод

Платежная информация всегда должна указываться корректно и своевременно. МФО (БИК) является одним из ключевых моментов в данном вопросе. Зная полный набор цифр, вы сможете определить, где находится отделение, когда оно было зарегистрировано и прочее. Практически все расчеты в банковской сфере производятся только с указанием МФО.

С сайта: https://kreditron.com/knowledge/chto-takoe-mfo-banka.html

МФО и банк — в чем отличия?

Что такое МФО? Микрофинансовой организацией может считаться любое юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фонда, не бюджетного учреждения, некоммерческого партнерства или организации, а также товарищества и хозяйственного общества. МФО обязательно должна быть зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Какими правами обладает микрофинансовая организация? МФО может выдавать рублевые займы, не превышающие лимит в 1 миллион рублей, предназначенные для обычных граждан, а также представителей малого бизнеса или индивидуальных предпринимателей. Кроме того, микрофинансовым организациям разрешается привлекать денежные средства в форме кредитов, благотворительных взносов и пожертвований.

Банк – это универсальная финансовая структура, которая работает одновременно в десятках различных направлений: производит операции с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Все банки имеют право осуществлять банковские операции, открывать и вести банковские счета обычных граждан и различных фирм, а также привлекать средства юридических и физических лиц, чтобы позже размещать их от своего имени. Для того, чтобы легально функционировать, банк обязан получить лицензию от Банка России.

КТО И КАК РЕГУЛИРУЕТ МФО В РОССИИ?

Если банки осуществляют свою деятельность строго по лицензии, то как же регулируется деятельность микрофинансовых организаций? Уверяем вас, не менее строго.

В феврале 2010 года в России был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по которому МФО считается компания, которая осуществляет микрофинансовую деятельность и обязательно внесена в государственный реестр МФО. То есть, без соответствующей регистрации ни одна микрофинансовая организация не может легально работать на территории России.

Контролирующим органом является Банк России, он регистрирует данные о МФО в реестре, а также регулярно собирает от МФО информацию об их деятельности, бухгалтерской отчетности и осуществляет надзор за выполнением установленных законом требований.

Чтобы убедиться, что микрофинансовая организация, в которую вы хотите обратиться, действует легально, необходимо проверить, внесена ли эта компания в государственный реестр МФО. Это можно сделать на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.

ОТЛИЧИЕ МФО ОТ БАНКА №1: СУММА И СРОК ЗАЙМА

Кредитные предложения банков и микрофинансовых организаций довольно сильно отличаются друг от друга. Если вы планируете купить дорогую вещь в кредит или оформить ипотеку на жилье, то вам будет удобнее обратиться в банк. Российские банки предпочитают выдавать кредиты на крупные суммы (которые могут превышать миллион рублей) и продолжительные сроки – более 6 месяцев.

Микрофинансовые организации известны тем, что выдают займы «до зарплаты», то есть на довольно короткий срок. Это и правда так: период действия договора микрозайма обычно составляет от нескольких дней до полугода, но чаще всего – до одного-двух месяцев.

Сумма, на которую могут рассчитывать потенциальные заемщики, редко превышает 60 000 рублей. Существуют исключения: например, некоторые МФО выдают займы на более крупные суммы – от 500 тысяч рублей, но этот вариант доступен только представителям малого бизнеса или индивидуальным предпринимателям.

Охотнее всего МФО выдают займы в размере около 20 000 рублей – именно такая сумма приблизительно соответствует средней зарплате в российских городах, а значит, у клиента не возникнет сложностей с возвратом долга.

ОТЛИЧИЕ МФО ОТ БАНКА №2: ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА

В отличие от банковского кредита, микрозайм в МФО выдается по упрощенной процедуре. Клиенту достаточно предоставить только гражданский паспорт (иногда можно взять займ без паспорта) и подтвердить, что у него есть постоянный источник дохода, при этом официальное трудоустройство вовсе не обязательно.

В банках всегда требуют большого количества документов, справок, а иногда даже просят найти поручителей или оставить залог. Помимо этого, пользователи сервисов по оказанию микрофинансовых услуг могут получить необходимую сумму несколькими способами: на расчетный счет, банковскую карту, электронный кошелек или при помощи различных платежных систем денежным переводом.

Время – деньги: специфика работы МФО заключается в том, что займы выдаются очень оперативно, буквально в течение нескольких часов, в то время как банки долго и тщательно проверяют все данные потенциального клиента. Также клиенты микрофинансовых компаний существенно экономят время и силы, поскольку подача заявки на займ осуществляется через Интернет, а кредит можно оформить только после нескольких визитов в отделение банка.

МФО не отстают и в сфере мобильных технологий. Все чаще микрофинансовые компании создают приложения, подобные к мобильному банкингу, которые позволяют в простой способ управлять своей задолженностью.

Благодаря тому, что МФО менее строго регулируются различными нормативными актами, они могут индивидуально оценивать каждого клиента.

Микрофинансовые организации менее придирчивы: получить микрозайм могут даже те, чья кредитная история далека от идеала, тем более, что вовремя возвращенный долг в МФО улучшит кредитный статус. Также МФО дают займы пенсионерам и студентам, а ведь в банке эти группы населения не могут рассчитывать на финансовую помощь.

Еще одно значительное отличие займа от кредита – это доступность. Обратиться за микрозаймом можно 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, даже в праздники и выходные. Время работы банков куда более ограничено: как правило, банки принимают посетителей только в будние дни и в строгие временные рамки.

ОТЛИЧИЕ МФО ОТ БАНКА №3: ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Если рассматривать величину годовой процентной ставки за кредит и микрозайм, то сразу в глаза бросится то, какая между ними пропасть. Банк обычно устанавливает годовой процент за пользование кредитом на уровне 15-25% (иногда больше), а микрофинансовые организации держат планку в 500-700% годовых. Из-за этого появляется много мифов о МФО.

Но не стоит пугаться: помните, что кредит берется на продолжительное время (несколько лет), а микрозайм – на несколько дней или недель, то есть «до зарплаты». В этом плане процентная ставка рассчитывается не исходя из целого года, а за каждый день пользования займом, и в среднем составляет от 1,5% до 3%. За такой короткий срок переплата получается не такой уж большой, тем более, всегда можно вернуть задолженность раньше установленного срока.

Кроме того, большинство микрофинансовых организаций не требует наличия кредитного страхования, а также постепенно понижает процентную ставку для своих постоянных пользователей, что делает процесс получения микрозайма еще выгоднее и удобнее.

МФО ИЛИ БАНК – ЧТО ВЫБРАТЬ?

Обращаться за деньгами в банк или МФО – решать вам, ведь все зависит от вашего статуса, потребностей и возможностей. Подведем итоги нашему сравнению банков и микрофинансовых организаций.

В основном, российские банки отдают свое предпочтение юридическим лицам или гражданам с высоким уровнем платежеспособности, а микрофинансовые организации работают с обычными физическим лицам, а иногда в рамах дополнительных услуг МФО — с представителями малого бизнеса.

В микрофинансовых организациях рассмотрение заявки и выдача займа занимает минимум времени – от нескольких минут до 1-2 дней. Вынесение решения банка по каждому конкретному обращению за кредитом затягивается на несколько недель, а клиенту приходится собирать множество документов и всячески доказывать свою надежность.

Существенное отличие микрофинансовых организаций от банков заключается в том, что МФО позволяют досрочно и единовременно погасить долг.

Банки же рассчитывают минимальные ежемесячные проценты по кредиту так, чтобы клиент выплачивал задолженность как можно дольше, продолжая переплачивать месяц за месяцем. А если вам перейдут долги по наследству, МФО могут простить небольшие суммы задолженностей, чтобы сохранить доброе имя компании, банки же скорее всего будут требовать выплаты кредита со всеми набежавшими процентами и штрафами.

Банки редко одобряют небольшие по сумме кредиты своим клиентам: процентные ставки не могут покрыть издержек и не приносят прибыли банковской организации.

Микрофинансовые организации, наоборот, предоставляют займы в минимальных размерах (от 500 рублей) и разрешают заемщику как можно скорее рассчитаться с долгом. Без сомнений, это большое преимущество займов для большинства граждан, которым деньги нужны на короткий срок.

С сайта: https://loando.ru/statya/chem-mfo-otlichaetsya-ot-banka

Просрочка МФО что делать

В июле 2010 года в действие вступил Федеральный закон о микрофинансовых организациях. Он определяет МФО в качестве юридического лица, которое:

  • может быть зарегистрировано в виде фонда, некоммерческого субъекта, товарищества, хозяйственного общества;
  • имеет запись о регистрации в государственном реестре;
  • осуществляет деятельность в сфере микрофинансирования.
Законодательство определяет, что можно получить займ быстро в микрофинансовой компании до 1 миллиона рублей. В данной статье мы сравним банки и МФО и разберемся, где лучше взять займ.Банк – это крупная финансовая организация, которая осуществляет различные операции с денежными средствами и предоставляет услуги финансирования. Он может хранить деньги своих клиентов, проводить наличные и безналичные расчеты, выдавать кредиты.Основные особенности банков при кредитовании граждан:

  1. Выдача долгосрочных кредитов на большую сумму.
  2. Объемный пакет документов, включающий справки с места работы, подтверждение дохода и прочее.
  3. Не выдают быстрый займ по телефону, необходимо личное присутствие клиента в офисе.
  4. Требуется поручительство родных или знакомых, характеристика от коллеги с места работы.
  5. Одобряют заявки на получение денежных средств только с хорошей кредитной историей.
  6. Для получения необходимо иметь официальное трудоустройство и стабильный доход.
  7. Рассматривают заявки, основываясь на данных скоринга.

В связи с кризисом банки столкнулись с различными трудностями, что повлекло за собой уход с рынка или полную реорганизацию множества компаний. Из-за ужесточения требований изменился формат некоторых банков, которые преобразовались в другие виды организаций.

В результате этого за последние годы их количество сократилось почти в полтора раза, на рынке остались в основном более крупные и стабильные игроки. Вместе с этим увеличилась активность других субъектов, например, которые выдают микрофинансовые займы населению. Такая практика распространена в Европе и постепенно получила популярность в России.

Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, которая осуществляет выдачу микрозаймов и не зависит от банка. В странах Европы и третьего мира такая система пользуется успехом у мелких предпринимателей, но в нашей стране она больше распространена между физическими лицами. В период экономического кризиса банки делают требования более жестокими, сокращают круг клиентов, которые могут воспользоваться услугами кредитования.

Именно поэтому микро займы пользуются таким успехом у населения. В общем, МФО, выдающие займы онлайн – это банки в микро-исполнении, которые предоставляют услуги на более простых условиях и требованиях к клиенту. Воспользоваться этим видом кредитования сейчас может практически любой гражданин, которому исполнилось 18 лет.Основные особенности МФО при кредитовании граждан:

  1. Выдача краткосрочных займов на небольшую сумму.
  2. Из документов требуется в основном только паспорт и иногда дополнительный документ, удостоверяющий личность.
  3. Заявка на займ оформляется онлайн на сайте или по телефону, не всегда нужно личное присутствие клиента.
  4. Не требуется поручительства и справок с места работы.
  5. Можно оформить займ с плохой кредитной историей, а при своевременном погашении даже улучшить её.
  6. Не нужно иметь официального трудоустройства.
  7. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Также микрофинансовую компанию от банка отличает социальная направленность, нацеленность на оказание услуг разным слоям населения. У неё другая нормативно-правовая организация, ограничения, деятельность контролируется другими законодательными актами.Основной характерной чертой микрофинансовой организации является возможность предоставить клиенту поддержку, если очень срочно нужны деньги.

При этом требования к заемщику ниже, а возможностей – больше. Все заявки рассматриваются в сжатые сроки, одобрение осуществляется в период от нескольких минут до одного часа.Предложения по кредитам в банках и организациях по микрозаймам различаются и нацелены на разные категории граждан.

В банк в основном обращаются за получением потребительских кредитов на крупную сумму сроком выплаты более полугода, в МФО – за займами на период пользования в несколько недель, «до зарплаты”. Многие микрофинансовые компании выдают денежные средства круглосуточно, работают без праздников и выходных. Здесь всегда можно получить деньги на карту срочно или прийти за наличными в офис.

Однако, если требуются средства на приобретение недвижимости, автомобиля, бытовой техники или прочих крупных товаров, – то выгоднее обратиться в банк. МФО отличает высокий процент одобрения заявок, достигающий отметки в 80-90%, чего нельзя сказать о банке. В нём все анкеты рассматриваются по стандартной системе скоринга, не учитывается индивидуальная ситуация каждого заемщика.

Погасить микрозайм можно любым удобным способом, как наличными, так и электронными деньгами. При этом всегда есть возможность единовременного погашения в день выдачи, разделить платеж на несколько частей или заплатить всю сумму в конце периода действия договора. Это отличный вариант взять деньги в долг до зарплаты на какие-либо непредвиденные расходы.

С сайта: https://www.zaim-express.ru/54-otlichiya-mfo-ot-banka.html

Что такое микрофинансовые организации (МФО)

Что такое микрофинансовые организации (МФО)? С одной стороны – это удобный и быстрый способ получить микрозайм на необходимые нужды: дотянуть до зарплаты, оплатить срочные непредвиденные расходы, правда, проценты в несколько раз больше банковских.

С другой стороны – возможность сделать выгодные инвестиции, некоторые МФО занимаются привлечением денежных средств у населения и организаций под высокие проценты (значительно выше банковских вкладов).

Прежде чем брать займы или наоборот, инвестировать в МФО, узнайте подробнее, что такое микрофинансовые организации в России.

Микрофинансовые организации — это юридические лица, обычно небольшие компании, не являются банками и небанковскими кредитными организациями (НКО), относятся к некредитным финансовым организациям. Некоторые банки создают свои МФО,  это удобная схема: банк дает МФО дешевые кредиты, МФО выдает займы с повышенной ставкой (по сравнению с банковским кредитом).

Основной вид деятельности МФО — выдача микрозаймов физическим и юридическим  лицам, а также индивидуальным предпринимателям (ИП).

МФК и МКК

С 29 марта 2016 г. внесены существенные изменения в деятельность МФО. Их разделили на две группы: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Подробнее об их различиях можно почитать здесь.

МФО могут привлекать денежные средства на определенный срок от юридических лиц под проценты (аналог банковских депозитов). Принимать деньги от физических лиц теперь могут только микрофинансовые компании. Чтобы снизить риски для физ.лиц,  теперь установлен уставный капитал для МФК — не менее 70 миллионов рублей.

Микрофинансовые организации не имеют права заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг. Микрофинансовым компаниям запрещено также заниматься производственной и торговой деятельностью.

Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России. МФО должны иметь статус микрофинансовой организации и обязаны быть зарегистрированными в Государственном реестре микрофинансовых организаций.

МФО выделен год (до 29.03.2017) на то, чтобы переименовать себя в  соответствии с новым законодательством: в названии МФО должно быть словосочетание «микрофинансовая компания», либо «микрокредитная компания» и указание на ее организационно-правовую форму.  Раньше все МФО должны были содержать в своем наименовании «микрофинансовая организация» или «МФО».

В настоящее время количество МФО в реестре около 8 тысяч и почти столько же исключено из него. Микрокредитование довольно привлекательный бизнес, но удержаться в нем трудно из-за большого количества невозвратов: поэтому происходит постоянный приток новых и отток исключенных из реестра МФО.

СРО

МФО могут вступать в одну из саморегулируемых организаций (СРО). Членство в СРО является дополнительной гарантией для клиентов МФО. В настоящее время существуют следующие СРО для микрофинансовых организаций:

  • Некоммерческое партнерство «Межрегиональный союз микрофинансовых организаций «Единство» (сокращенное название НП «МСМФО» Единство»);
  • Саморегулируемая организация Некоммерческое партнерство «Микрофинансирование и Развитие» (сокращенно — СРО НП «МиР»);
  • Некоммерческое партнерство «Альянс микрофинансовых организаций «Институты развития малого и среднего бизнеса» ( НП  «Альянс МФО «ИРМСБ»).

Микрозаймы

Основные факты о микрозаймах МФО:

  • МФК  имеют право выдавать микрозаймы физическим лицам, пока сумма основного долга не превысит один миллион рублей, а МКК пока сумма долга клиента не превысит пятьсот тысяч рублей.
  • МФО вправе выдавать микрозаймы юридическим лицам и ИП, пока сумма основного долга не станет выше трех миллионов.
  • Займы выдаются только в рублях.
  • Микрозаймы могут быть целевыми.
  • Если микрозаем, выданный физ. лицу сроком менее года, то начислять проценты можно до тех пор, пока они не превысят основную сумму займа в четырехкратном размере. На начисление штрафов, пеней, неустойки это условие не распространяется.
  • МФО не могут в одностороннем порядке изменять и увеличивать процентные ставки, порядок их определения, комиссионное вознаграждение и сроки действия по договорам микрозайма.
  • Если физ.лицо или ИП письменно уведомили не позже, чем за 10 дней о полном или частичном досрочном погашении, то штрафные санкции за досрочный возврат займа не применяются.
  • МФО обязаны максимально раскрывать информацию перед своими клиентами о проценте займа, полной сумме переплаты и к чему приведет просрочка платежа. Правила предоставления микрозайма должны быть размещены в компании на видном месте, опубликованы в Интернете и предоставлены лицам, подавшим заявку на выдачу микрозайма.

Инвестиции в МФО

Микрофинансовые организации могут привлекать денежные средства юридических и физ лиц-учредителей компании по договорам займа под проценты на определенный срок. Вкладами эти средства назвать нельзя, их может открывать только банк.

С 29.03.2016 брать займы у физических лиц или ИП, не являющихся учредителями могут только микрофинансовые компании (МФК). По прежнему минимальная сумма займа 1 500 000 рублей и более (сумма основного долга при частичном снятии не должна быть меньше 1 500 000 рублей).

Облигации микрофинансовая компания может продавать только физическим лицам, являющимися квалифицированными инвесторами или же обычным частным лицам, но на сумму не менее 1 500 000 рублей.

Такие ограничения введены для защиты денежных средств наиболее бедных и финансово неграмотных слоев населения. Для юридических лиц таких ограничений нет, они могут размещать свои средства на любую сумму.

Займы МФО могут брать не только в рублях, но и в иностранной валюте. Доходность по ним выше чем в банке почти в два раза, но соответственно и риск выше.

Отличие инвестиций в МФО от банковского вклада

Чем отличаются вложения в МФО от банковского вклада:

  • Вклады МФО не подлежат системе страхования вкладов (ССВ). Организация может страховать ответственность, но закон не принуждает ее это делать.
  • Досрочно выдавать сумму инвестору МФО не обязана, банки же должны сразу выдать вклад по требованию клиента.
  • Доход по инвестициям в МФО полностью облагается НДФЛ в размере 13%, в отличие от банковских вкладов. Подробнее про налогообложение вкладов, можно прочитать здесь.
  • МФО, так же как банк, является налоговым агентом – сам удерживает сумму НДФЛ  с процентов инвестора и перечисляет в бюджет. Инвестор получает свой доход с учетом вычета налога.

Кредит или микрозайм

МФО, как впрочем и некоторым банкам, не хватает прозрачности. Зайдя на любой сайт МФО вы не найдете процентных годовых ставок. Ну, если только сильно постараетесь, где нибудь внизу и мелким шрифтом. В лучшем случае указаны процентные ставки за день или за неделю.

Обычно МФО информирует только о конечной сумме долга за конкретный срок и за определенную сумму займа. Это делается, чтобы не смущать заемщиков высокими ставками в среднем 365-750% годовых, за день соответственно 1-2 % .

Микрозаймы предназначены для населения со средним или средним специальным образованием, с зарплатой ниже среднего уровня и низким уровнем финансовой грамотности. Преимущественно, проживающих в небольших населенных пунктах.

Есть распространенное мнение, что в банке получить кредит сложно, а иногда и невозможно, а микрофинансовые организации выдают займы всем, быстро и просто.

Но банков у нас пока еще много, кредитные продукты разнообразны и существуют так называемые экспресс-кредиты. Такие кредиты выдаются в день обращения, обеспечение и поручители не требуются, подтверждать доход не нужно. Ставки по таким кредитам из-за высокого риска невозврата повышенные: в среднем 25-50% годовых, а в МФО ставки 350-1000% годовых. Разница колоссальная, условия те же!
Еще можно обратиться к банковским кредитным картам, получить их очень легко. Даже если человек в данный момент не работает, но пользовался достаточно активно дебетовой картой, банк с радостью предложит кредитную карту, без подтверждения дохода. Или, если в банке есть кредит, а просрочек по нему не было, банк обязательно предложит оформить кредитную карту.

Альтернатив микрозаймам много, можно попросить аванс на работе, в долг у друзей или родных.

Для чего люди идут в МФО за деньгами

  1. Когда не хватает денег до зарплаты, а занимать не у кого или не хочется.
  2. Когда хочется что-то купить, а с банками связываться нет желания или в наличии плохая кредитная история.
  3. Когда возникла экстренная ситуация и деньги нужны прямо сейчас.
  4. Но самая главная причина, ключевая, когда человек обращается в МФО и берет заем под гигантские проценты — ему просто лень изучить другие варианты восполнения нехватки денежных средств. Это же так просто — зашел с паспортом в денежный ларек и взял деньги. Все, здесь думать не надо.

Лично знаю людей, у которых большие долги в микрофинансовой организации — просрочки, штрафы, но им и в голову не приходит, пойти взять кредит в банке и погасить займы по безумным процентам. Вот на таких людей и рассчитаны МФО, которые годами будут платить и приносить прибыль.

Чтобы не пришлось обращаться в МФО за займом, хочу посоветовать следующее:

  • Научитесь планировать свой бюджет и жить по средствам.
  • Создайте резервный капитал — хотя бы небольшую сумму на непредвиденные и неотложные расходы.
  • Если вы решились обратиться в МФО, попробуйте сначала наименьшее зло – банковский кредит.
  • Воспользуйтесь электронными сервисами, чтобы быстро подобрать в своем городе наиболее подходящий кредит, такими как banki.ru.

Учитесь считать и выбирать наиболее выгодные предложения: один и тот же заем может быть в два раза дешевле в другой компании. И не забывайте читать договор, прежде чем его подписывать — эта полезная привычка поможет избежать в дальнейшем неприятностей.

Нина Полонская

С сайта: http://finansoviyblog.ru/investicii/mikrofinansovye-organizacii-v-rossii-mikrozajmy-i-investicii.html

Что значит для МФО ограничение ставок

 На днях Государственная Дума предложила ограничить предельный процент займов. Изменения коснуться закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Если правки будут приняты, микрофинансовые компании не смогут устанавливать годовой процент больше, чем в 150%.

Идею о данном изменении озвучил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, руководствуясь поручением президента Владимира Путина о снижении закредитованности населения.

Инициатива вызвала реакцию как представителей рынка МФО, так и СМИ.

Эксперты микрофинансового сектора указали на то, что предложенный закон об ограничении процентов по микрозайма не совпадает с позицией Центробанка, разработавшего “дорожную карту” развития финансового рынка, в рамках которой уже приняты меры по снижению закредитованности граждан.

Эксперты области сошлись на мнении, что ограничение на рост долга по займам МФО будет не выгодным не только самим организациям, но и их заемщикам.

Потребность в небольших заемных суммах (особенно в формате PDL), растущая с каждым годом на фоне отсутствия роста реальных доходов населения, никуда не денется, ограничение ставки ПСК лишь подстегнет дальнейший рост.

Однако мы не можем представить себе ни микрофинансовые, ни микрокредитные компании, которые смогли бы мгновенно перестроиться на эффективную модель работы в столь жестких условиях», – говорит он.

В компании также отметили, что данная инициатива не подкреплена какими-либо расчетами рентабельности. Существующие сегодня среднерыночные ставки и определяемая на их основе ПСК появились не на пустом месте – они определяются стоимостью привлечения клиента, расходами на обслуживание займа и транзакции, процентом дефолтности.

Такое ограничение сделает нерентабельными все краткосрочные займы формата PDL и займы на срок до полугода до 30 000 рублей – а это как раз тот уникальный продукт, который кроме МФИ никто не предлагает.

МФИ, работающие в формате краткосрочных займов, или уйдут в тень, или будут использовать различные юридические уловки чтобы обойти такое ограничение, – прокомментировал Сергей Седов. Традиционно высокий для рынка микрозаймов уровень NPL и невозвратов, помноженный на многочисленные меры дополнительной регуляторной нагрузки (действующий “потолок” ограничения процентов, ограничения в вопросе взыскания задолженности, требования к нормам капитала и резервирования средств и пр.

В компании уверены, что   в результате принятия нововведения об ограничении суммы процентов по микрозаймам можно прогнозировать криминализацию рынка краткосрочных займов, рост числа нарушений “антиколлекторского” закона 230-ФЗ.

Сегодня переплата уже составляет не более 200-300%. Планируемый к внедрению в этом году базовый стандарт защиты прав получателей финансовых услуг вводит дополнительные ограничения по максимальному количеству займов, которое может быть предоставлено одному заемщику в год, а также количеству продлений по одному договору займа», – говорят в организации.

В случае реализации рассматриваемого предложения, МФО уйдут с финансового рынка, а банки не смогут покрыть существующий спрос на микрозаймы. Часто МФО развиваются в небольших населенных пунктах, где нет отделений банков.
С начала 2017 года на МФО распространяется ограничение максимального уровня задолженности. На практике это означает, что при сумме займа размером в 5 000 рублей заемщик выплатит микрофинансовой организации не более 15 000 рублей процентами.

С сайта: https://kredit-otziv.ru/chto-znachit-dlya-mfo-ogranichenie-stavok/

Просрочка в микрофинансовой организации. Чем это грозит и что делать?

Ни для кого не секрет, что на данный момент только по официальной статистике несколько миллионов граждан нашей страны должны микрофинансовым организациям.

Причины, по которым они туда обратились у всех различны, но в случае образования просрочки результат у всех един. Вас начинают атаковать сотрудники МФО либо «коллекторы». Что же делать в такой ситуации?

Исходя из опыта, который в более чем достаточном количестве имеется у юристов компании «Варшавский и партнеры», в самом безобидном варианте сначала вы получите Требование о немедленном погашении вашей задолженности, а спустя непродолжительное время повестку в суд.

В более неприятном варианте, вам, а также вашим знакомым и на работу начнут названивать «коллекторы» с требованием немедленно вернуть долг, который в их интерпретации вырастают в произвольные суммы.

Итак, что следует знать и помнить в обязательном порядке заемщику касательно того, что НЕ ИМЕЕТ ПРАВА ДЕЛАТЬ МФО:

  1. потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;
  2. выдавать займы в иностранной валюте;
  3. в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами — физическими лицами;
  4. применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
МФО НЕ МОЖЕТ ОБРАТИТСЯ В СУД ДО ТОГО, ВЫСТАВИТ ТРЕБОВАНИЕ О возврате сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор, только ПОСЛЕ ЭТОГО МФО вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Также стоит помнить, что МФО не могут на данный момент выдавать займы с процентами, размер которых определяется их жадностью. То есть, в общем случае, если вы видите, что Вам пытаются выдать займ с процентом БОЛЬШЕ чем 2% в день, это нарушение требований Банка России и данный договор займа является ничтожным.

Так же надо понимать, что в случае попадания вашего дела в суд, у вас есть реальная возможность КРАТНО снизить ту сумму, которую с вас пытается взыскать МФО. Безусловно, самостоятельно сделать это крайне маловероятно, поскольку требует большого опыта именно в данной сфере права, хотя и возможно. 

Однако же, если вы не уверены на 100% в своих силах, лучше обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Целесообразность данного подхода могу объяснить на простейшем примере: если вы брали в долг 40000 рублей, то взыскать с вас могут ВСЕГО ЛИШЬ 200000 рублей. Согласитесь, что, если, заплатив сумму порядка 30000-40000 рублей, большая часть из которых потом будет возмещена по итогам дела, вы сможете сбить сумму ХОТЯ БЫ на треть, то есть на приблизительно 65000 рублей.

Кстати, если вы внимательно читали, то должны были обратить внимание, что ограничение четырехкратного размера действует только на год. Если Ваша просрочка уже более года, то ЗА КАЖДЫЙ ГОД ПРОСРОЧКИ с вас смогут взыскать ЧЕТЫРЕХКРАТНЫЙ РАЗМЕР вашей задолженности.

Подводя итоги, хочется сказать, что в данной статье мы лишь поскребли по поверхности данную проблематику, которая безусловно гораздо шире и богаче.

С сайта: http://varshavskiy.su/news/8058/32/prosrochka-v-mikrofinansovoj-organizatsii-chem-eto-grozit-i-chto-delat/d,for_articles/

Инвестиции в МФО Топ 10

Основной фактор роста популярности микрофинансовых организаций – высокие процентные ставки даже при возможности размещения средств на недлительный срок.

Конечно, получение большой прибыли связано со значительными рисками. Дело в том, что деятельность МФО не подлежит лицензированию и сертификации, к тому же, вклады инвесторов не обеспечиваются программой обязательного государственного страхования.

Мнение экспертов об МФО, особенностях инвестирования в них и регулировании их деятельности.

Почему инвестиции в МФО считаются более рискованными, чем банковские вклады, и как государство намерено регулировать деятельность организаций и отстранять недобросовестных агентов? Комментируют эксперты.

Напомним, минимальная сумма, которую можно вложить в МФО, согласно действующему законодательству, составляет именно 1 500 000 рублей.

Таким образом в службе намерены регулировать деятельность микрофинансовых организаций, потенциально опасных для вкладчиков.

ТОП-10 лучших предложений от МФО в 2015 году.

Название МФО Ставка, % Сумма Валюта
ООО «Выручай-Деньги» 32% 1,5 млн. рубли.
ООО «Кредитное агентство «МАНИ ФАННИ» 30% 1,5 млн. рубли.
ООО «Александрийский маяк» 28% 1,5 млн. рубли.
ООО «Домашние деньги» 27% 1,5 млн. рубли.
ООО «Мани Мен» 26% 1,5 млн. рубли.
ООО «Займо» 26% 1,5 млн. рубли.
ООО «Сберфонд» 24% 1,5 млн. рубли.
ООО «Е заем» 24% 1,5 млн. рубли.
ОАО «Городская Сберкасса» 23% 1,5 млн. рубли.
ООО «Бизнес Содействие» 20% 1,5 млн. рубли.

ТОП 3 Лучшие условия от МФО?

«Выручай-Деньги»

Вложить деньги в указанную МФО можно на год. Процентная ставка, на которую может претендовать каждый конкретный клиент, зависит от суммы вклада, а также от периодичности, с которой он хочет получать прибыль.

Размеры вкладов в «Выручай-Деньги» составляют 1,5, 3 и 5 млн рублей соответственно. Проценты клиент может получать ежемесячно, раз в квартал либо по истечению срока договора, через год.

Минимальный процент, на который может рассчитывать вкладчик, вложивший 1,5 млн рублей, составляет 28%, максимальный – 36%, такая прибыль доступна для инвесторов, внесших на счет МФО от 5 млн рублей.

Одно из ключевых преимуществ данной микрофинансовой организации – страхование всех вкладов даже при высоких процентных ставках для вкладчиков. В целом, отметим, страховщики неохотно связываются с МФО, делающими такие предложения, так как понимают, что риски работы с ними достаточно высоки.

«Мани Фанни»

МФО предлагает три программы с различными процентами:

1. Стандарт. Вложение 1,5-5 млн рублей на 6 месяцев дает клиенту доходность на уровне 26%.

2. Стандарт+. Те же суммы, размещенные уже на год, позволяют увеличить свою прибыль от вклада до 30%.

3. Премиум. Самое выгодное предложение для инвесторов, готовых вложить в МФО более 6 млн рублей на два года. Значительная сумма вклада и большой срок его размещения делают такое инвестирование максимально выгодным, таким клиентам «Мани Фанни» готова выплачивать впечатляющие 36%.

Все суммы вкладов проходят процедуру страхования.

«Александрийский маяк»

МФО «Александрийский маяк» предлагает клиентам несколько вкладов. Прежде всего, инвестировать можно различные суммы:

  • До 1,5 млн рублей
  • От 1,5 млн рублей
  • Больше 3 млн рублей

Срок вклада может колебаться в пределах 12-36 месяцев. Чем больше сумма вклада и срок, на который клиент готов инвестировать средства, тем большую прибыль он может получить. Так, вложение меньше 1,5 млн рублей на 12 месяцев принесет 20% прибыли, в то время как сумма больше 3 млн, вложенная на 36%, дает право претендовать уже на 32% прибыли.

Обратите внимание! МФО является участником программы страхования финансовой ответственности. Исключение составляют лишь вклады до 1,5 млн рублей, на которые страхование не распространяется. Так как сумма вклада является меньшей законодательно установленного минимума, на такие инвестиции распространяется иной правовой режим.

С сайта: https://xn--80aenjpiedz.xn--p1ai/issledovaniya/investiruem-v-mfo.html

Вложение денег в Микрофинасовые организации(МФО). А стоит ли?

Банковские депозиты и накопительные карты — самые распространенные способы инвестирования свободных денежных средств для большинства людей. Но самая выгодная процентная ставка еле дотягивает до 11% годовых. Ладно, если сумма большая, но какой прок от 300 000 рублей под 6% годовых? Никакого. С тем же успехом деньги можно хранить в стеклянной банке или под матрасом.

Другое дело — инвестирование в ценные бумаги или спекуляции на рынке Форекс. Но и это на любителя, сорвать куш там также просто, как и потерять все свои деньги.

Остаются другие варианты выгодного вложения денег, и сегодня мы поговорим об одном из них — капиталовложение в микрофинансовые организации. Да-да, МФО не только выдают займы под бешеные проценты, они сами берут ваши сбережения под очень выгодное вознаграждение.

Инвестиции в МФО. Что это?

Вложение денег в МФО — это по сути тот же банковский депозит, но оформляется по договору инвестирования, имеет более высокую доходность и связанные с этим риски. Что делать если появляется просрочка, а платить нечем?

Схема инвестирования проста как три рубля: вы вкладываете деньги в организацию. МФО выдает населению займы из вложенных вами средств, получает от заемщика основную часть долга + сумасшедшие проценты. После чего компания делится определенным процентом со своими вкладчиками.

Ознакомиться более детально о том, что из себя представляет вклад в МФО можно на профильном информационном портале, посвященном инвестициям в микрофинансовые организации

Банковские депозиты и вложение денег в МФО. Различия налицо

Несмотря на схожесть с банковскими депозитами, инвестиции в микрофинансовый сектор имеют ряд отличительных свойств.

  • Конечно, самым первым отличием является отсутствие государственного страхования. Если все банковские депозиты до 1400 000 рублей страхуются государством через АСВ, то вложения в МФО если и страхуются, то через частные страховые компании. Но это отличие по факту является ширмой. Ведь микрокредитные организации не принимают вклады от физлиц менее 1,5 миллионов рублей. Поэтому что там, что здесь, государственное страхование можно не считать за отличие. Как правило, конкретная микрофинансовая организация работает с одной страховой компанией и предлагает страховку только там. В большинстве случаев, страхование депозита платное, взимается определенный процент от суммы инвестиций. Но есть МФО, которые самостоятельно страхуют депозиты своих клиентов и не берут за это деньги.
  • Еще одно принципиальное отличие  — это минимальная сумма инвестирования. Банки принимают вклады на любые суммы. А вот с МФО дела обстоят иначе. Согласно ФЗ-151, микрофинансовые организации могут привлекать средства физических или юридических лиц. Однако, если для юр. лиц нет никаких ограничений по минимальной сумме вклада, то физическим лицам строго настрого запрещено инвестировать суммы, менее 1 500 000 рублей. Конечно, выход есть всегда. Например, вы можете оформить ИП. Делается это просто и быстро, стоит немного, а результат налицо. Вы сможете инвестировать любые суммы: от 100 000 рублей и выше. Плюс ко всему, вместо 13% НДФЛ придется платить всего 6%.
  • НДФЛ — еще одно принципиальное отличие банковских вкладов от инвестиций в кредитные учреждения. Банковские депозиты не облагаются налогом, а вот за капиталовложение в МФО придется заплатить 13% от суммарного дохода по процентам. Правда, многие микрофинансовые организации берут эти расходы на себя или суммируют их к общему проценту прибыли, увеличивая итоговый процент на 13 пунктов.
  • Самое привлекательное отличие — это очень высокая доходность. Процентные ставки варьируются от 15% до 60% годовых. Только представьте себе итоговую годовую прибыль, например, с 1 000 000 рублей. Ни один банк не даст своим вкладчикам и 15% в год. Для наглядности можно привести примеры процентных ставок по депозитам 2-х самых востребованных банков РФ: ВТБ-24 и Сбербанка. В первом случае, максимальная ставка по более или менее лояльному продукту составляет всего 6,85% в год. В Сбербанке эта цифра еще ниже — 6% годовых.
  • Различия кроются и в досрочном возврате всей суммы. Если банки в таких случаях применяют штрафные санкции в виде списания начисленных процентов, то в МФО вы получите свои деньги и проценты за фактический срок вклада. Никаких штрафов нет.

Как оформляется вклад в МФО?

Как правило, вклады в микрофинансовые организации оформляются несколькими способами: при личном посещении отделения или дистанционно.

При дистанционном оформлении вся процедура происходит удаленно, посредством телефонной, почтовой и электронной связи. Для примера предлагаю рассмотреть дистанционное заключение договора по инвестированию в компании Займи Просто.

Потенциальный вкладчик оставляет заявку на официальном сайте компании, указывая свое имя и контактный телефон. После чего ему перезванивает консультант и рассказывает «что к чему». Если клиент заинтересовался, на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления: типовой договор инвестирования, условия и т. Если клиент все же решается открыть депозит в данной МФО, он сообщает об этом компании, указывая точную сумму, срок, обговаривает все нюансы и моменты. После чего по указанному адресу приезжает курьер с оригиналами документов.

Только после получения документов на руки, вкладчик совершает перевод со своего банковского счета на реквизиты кредитного учреждения. Со дня поступления средств на счет, начинается начисление процентов. В случае если в вашем городе есть отделения или офисы МФО, в которую вы хотите вложить деньги, нужно обратиться непосредственно в одно из отделений и на месте ознакомиться с документами, а при желании сразу подписать все бумаги. Я бы порекомендовал вам переводить деньги со своего банковского счета, а не вносить их наличными.

Сравнительная таблица с условиями инвестирования в крупные МФО

Критерии сравнения ЗаймиПросто Домашние деньги Финотдел
Доходность в процентах Размер ставки фиксированный, составляет 24% годовых. Проценты выдаются 1 раз в месяц или в конце срока Доходность зависит от срока и суммы, колеблется от 13 до 21% годовых, без выплаты НДФЛ. Проценты выплачиваются 1 раз в квартал или в конце срока Итоговый процент формируется от суммы и срока, колеблется от 14 до 21% в год. Проценты выплачиваются в конце срока или каждый квартал
Сроки От 3 месяцев до 3 лет В компании действуют 5 сроков: от 3 до 6 месяцев, от 6 до 12, от 12 до 18, от 18 до 24, и ровно 24 месяца От 6 месяцев до 2-х лет
Суммы От 300 000 рублей для юридических лиц и от 1 500 000 для физических. Максимальная сумма составляет 5 000 000 рублей От 500 000 рублей для юридических лиц, от 1 500 000 для физических лиц. Максимальная сумма составляет 30 миллионов и выше От 500 000 рублей для юридических лиц и от 1,5 миллионов для физических
Страхование Вклады страхуются через компанию «Держава». Стоимость страховки составляет 2% от суммы Страхование – необязательное. Вкладчик может застраховать свои инвестиции самостоятельно Депозиты страхуются по выбору клиента. Стоит такая услуга -2% от годовой процентной ставки
Способ оформления Дистанционно или напрямую, в офисе компании Через своего менеджера или в офисе компании Дистанционно, посредством почтовой связи или при личном посещении офиса

Стоит, но перед тем, как оформлять все бумаги, лучше разузнать подробнее не только о выбранной организации, но и о страховой компании, с которой сотрудничает данная компания. Если будут плохие или сомнительные отзывы – не думая, отметайте вариант куда подальше. И не экономьте на страховке, черт с ними, с этими 2%. Без страховки вы потеряете гораздо больше.

Как и у всего в этой жизни, у этого вопроса есть оборотная сторона. Центробанк уже взялся за банки со всех сторон, скоро дело дойдет и до МФО. Как следствие, больше половины компаний закроются. Если и вкладывать деньги в МФО, то только сейчас.

Если вы решили вложить в МФО, то обязательно следите за новостями рынка, за деятельностью компаний и главное – за новыми нормативами и законами в микрофинансовой сфере. И доверяйте только компетентным источникам, т. МФО, достаточно велика.

С сайта: https://investor100.ru/vlozhenie-deneg-v-mfo-a-stoit-li/

Микрофинансовые организации (МФО)

Когда не хватает денег до зарплаты или срочно требуется покупка какой-либо не слишком дорогостоящей вещи, нет смысла обращаться в банк и тратить массу сил и времени на оформление пакета документов и простаивание в очередях. К тому же, если сумма нужна совсем небольшая, многие банки отказывают в их выдачи из-за невыгодности такой сделки для них.

Выходом из подобной затруднительной ситуации станет обращение в одну из МФО, специализирующихся на выдаче населению микрозаймов. Выбрать компанию с наиболее выгодными для себя условиями кредитования вы можете, изучив на сайте список МФО, предоставляющих микрозаймы онлайн, включая новые.

Список микрокредитных компаний

На нашем интернет-ресурсе содержится только актуальная информация, список МФО России регулярно обновляется, из него исключаются ликвидированные организации и добавляются новые. Условия предоставления услуг в разных компаниях могут сильно различаться, поэтому, прежде чем брать займы в МФО, следует рассмотреть наиболее популярные учреждения и сравнить их.

Список микрофинансовых организаций в Москве:

  • Честное Слово;
  • Турбозайм;
  • Займер;
  • Mangomoney;
  • еКапуста;
  • One Click Money;
  • Kredito24;
  • Е заём;
  • Ferratum;
  • Займ Онлайн;
  • Manimo;
  • Миг Кредит;
  • Займи Просто;
  • Деньга;
  • Вкармане;
  • Moneyman;
  • Центр Займов;
  • Язайму;
  • Ваши Деньги;
  • Деньги Взаймы;
  • OneZa1m;
  • Webbankir;

Чтобы взять займ в микрофинансовой организации, в большинстве случаев требуется предоставить только паспорт. Общие требования к потенциальным клиентам: дееспособность, российское гражданство и наличие стабильного источника доходов.

Возрастные рамки каждая микрофинансовая компания устанавливает свои, нижний предел обычно составляет 18 лет или 21 год, а верхний – 60-65 лет. Иногда требуется предоставление второго документа – военного билета, пенсионного удостоверения или СНИЛС. Все микрокредитные организации для постоянных клиентов предлагают льготные условия.

Преимущества обращения в микрофинансовые учреждения

МФО по сравнению с банками обладают рядом преимуществ:

  • возможность без проблем взять маленькую сумму (3-5 тысяч);
  • минимум документов (паспорт или паспорт + второй документ);
  • не требуется сбор справок о доходах;
  • не нужны поручители;
  • максимально упрощенная форма выдачи денег;
  • большое количество способов погашения долга;
  • возможность продления срока договора;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • льготные условия при повторном обращении.

С сайта: https://davaisravnim.ru/mikrozajmy/mfo/

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *