BEN, SHA, OUR комиссия банка — расшифровка, в каких переводах используется

Бухгалтер широкого профиля с 15-летним опытом. Сейчас уже на пенсии, чтобы не закиснуть изучаю, что изменилось в отрасли, собираю интересные мне материалы. Надеюсь, они будут полезны и вам в вашей работе — пока экономика работает, без бухгалтерии не обойтись.

BEN, SHA, OUR комиссия банка - расшифровка, в каких переводах используетсяДля проведения международных и государственных платежей используются специальные платежные системы. Однако, практически все системы регулируются отдельными банками для возможности проверки счета и выявления скрытых доходов предпринимателей. Важным фактором в работе платежных систем является скорость перевода — чем она выше, тем больше клиентов будут использовать программу. Все банки взимают комиссию с каждой операции по переводу денег, но есть такие вычеты, на которые не влияет цель перевода и другие критерии. Сумма сбора всегда будет одинаковая независимо от количества переведённых средств. Такие комиссии распространяются только на международные переводы.

Международные платежи в системе SWIFT рублем, зачисление и типы переводов, расшифровка — что может означать комиссия банка

Каждый предприниматель, занимающийся международной коммерческой деятельностью, сталкивается с необходимостью осуществлять международные платежи. Например, оплата поставленного товара или оказанной услуги осуществляется путем перечисления денежных средств с банковского счета своей компании на банковский счет организации-контрагента.

Аналогичным образом происходит предоставление заемщику средств по договору займа, выплата дивидендов иностранному акционеру, перечисление авторского гонорара и другие разнообразные операции.

Кроме того, важнейшее значение для клиента имеют сроки исполнения международных платежей. Однако, далеко не всем знакомы практические механизмы реализации таких платежей банками, особенно в случаях, когда организации-контрагенты не только зарегистрированы в различных юрисдикциях, но и имеют свои расчетные счета в банках разных стран.

В настоящее время международные платежи осуществляются посредством всемирной системы межбанковских коммуникаций SWIFT (от англ.Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), которая объединяет большинство ведущих банков практически всех государств мира, в том числе и России. Данная система была создана в целях стандартизации и рационализации межбанковских платежных операций и минимизации ряда рисков (ошибочного направления платежей, фальсификации платежных поручений и пр.

Как происходит исполнение международного платежа?

Как правило, клиент банка (отправитель средств) самостоятельно формирует платежное поручение с помощью системы «банк-клиент» через Интернет либо посредством направления в банк авторизованных факсовых инструкций.

Для этого ему достаточно знать реквизиты получателя средств (юенефициара): его наименование, адрес, номер банковского счета, а также наименование, адрес и SWIFT (СВИФТ-код) банка получателя.

На основании направленного клиентом платежного поручения банк плательщика формирует сообщение унифицированного формата для банка бенефициара.

Сообщение формата МТ103 (относится к категории «клиентские переводы и чеки») предназначено для передачи инструкций о переводе денежных средств и направляется банком по поручению клиента в банк, обслуживающий бенефициара платежа. Платежные поручения могут обрабатываться и исполняться банком либо в автоматическом режиме (в случаях, когда речь идет о небольших суммах), либо под контролем сотрудников операционного подразделения банка.

По совершенному платежу клиент, как правило, имеет возможность просмотреть через свой интернет-банк как оригинал своего платежного поручения, так и подтверждение платежа, которое часто называют «свифтовка» (по сути это — само сообщение SWIFT, адаптированное в текстовый или табличный вид для удобства чтения пользователем). Также подтверждение об исполнении платежа (свифтовка, авизо) может автоматически направляться банком клиенту на адрес его электронной почты.

Таким образом, клиент будет располагать полной информацией об исполнении банком своего платежного поручения.

Аналогичным образом клиент, при необходимости, может направить в банк инструкцию об уточнении, изменении (коррекции) либо отмене платежного поручения, а также о расследовании платежа, которое бывает необходимо в случае, если списанные со счета клиента денежные средства не поступили бенефициару.

Реквизиты, сроки, стоимость платежей

Остановимся подробнее на важнейших из вышеназванных элементов платежного поручения СВИФТ.BIC (Bank Identifier Code) – это код-идентификатор получателя сообщения, представляющий собой уникальную буквенно-цифровую комбинацию, выступающую «адресом» конкретного банка в сети SWIFT (данный код также часто называют «СВИФТ-кодом» банка). BIC состоит из восьми или одиннадцати знаков (последние три знака в одиннадцатизначном BIC являются кодом филиала или отделения банка). В случае отсутствия точной информации о конкретном филиале банка получателя средств, в качестве последних трех символов одиннадцатизначного BIC указываются буквы XXX. Такой BIC будет означать головной офис банка и все его отделения.

СВИФТ-код (BIC) имеется и у большинства российских банков (Россия занимает одно из первых мест в мире по количеству пользователей SWIFT). Однако, данный код используется в качестве неотъемлемого платежного реквизита лишь для международных платежей.

Дата валютирования — это дата, в которую сумма платежа зачисляется на счет получателя. Соотношение даты отправки платежного поручения и даты валютирования определяет срочность исполнения платежа.

Когда требуется срочно перечислить деньги, клиент может указать в качестве даты валютирования текущий день, то есть день отправки платежного поручения. Следует обратить внимание, что в большинстве банков за срочное исполнение платежа предусмотрена дополнительная комиссия.

Также необходимо учитывать, что датой валютирования и зачисления рубля может быть только рабочий день, а также принимать во внимание время отправки платежного поручения и возможности банка (банки, как правило, обрабатывают срочные платежи до определенного часа текущего рабочего дня по местному времени); необработанные на конец банковского дня платежные поручения обрабатываются в первоочередном порядке на следующий рабочий день). Кроме того, на срок исполнения влияет и маршрут, определяемый банком для проведения конкретного платежа исходя из имеющейся у банка сети банков-корреспондентов в различных регионах мира.

Коды комиссий OUR, SHA, BEN (детали расходов) показывают, за чей счет будут взиматься банковские комиссии. Каждый тип комиссии имеет свою расшифровку.

Опция OUR, которую выбирает клиент, означает, что расходы по оплате всех комиссий будет нести отправитель платежа (то есть соответствующая сумма комиссии будет списана со счета отправителя сверх отправляемой суммы).

Вариант SHA предполагает совместную оплату комиссии: отправитель платежа оплачивает комиссии своего банка, а комиссии остальных задействованных банков (банков-корреспондентов и, в ряде случаев, банка-получателя) — оплачиваются за счет получателя (то есть из суммы платежа).

При выборе варианта BEN комиссии всех банков оплачиваются бенефициаром (то есть все комиссии удерживаются из суммы самого платежа). Таким образом, поскольку международный платеж, в большинстве случаев, проходит через несколько банков, его общая стоимость складывается из сумм комиссий банка-отправителя, банка-получателя и банков-корреспондентов.

Ограничения, о которых необходимо помнить

Факторами, потенциально способными осложнить или замедлить исполнение международных платежей, могут стать существенные отклонения осуществляемых клиентом платежей от параметров, заявленных им при открытии счета (в частности, характера, объемов и назначения платежей). Также это могут быть проводимые банком мероприятия по предупреждению легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем.

Однако, прозрачная (подтвержденная документально) и понятная банку структура договорных обязательств сторон позволяет минимизировать риск задержки или отказа в исполнении платежа. Как правило, документом, требуемым от клиента для подтверждения того или иного платежа, служит копия контракта или инвойса.

Наконец, необходимо иметь в виду, что банки могут отказать в исполнении поручения о переводе средств в банки государств, на которые наложены международные санкции, в частности, на основании резолюций Совета Безопасности ООН (напр., Афганистан, Иран, КНДР, Сомали и др.), либо государств, с которыми у государства банка-отправителя средств отсутствуют дипломатические или торговые отношения.

Таким образом, современный этап развития сети SWIFT отличает высокий уровень безопасности и сохранности сведений, передаваемых в межбанковских сообщениях.

Наличие общепринятого международного стандарта передачи финансовой информации, позволяет банку не только автоматизировать обработку данных, но и полностью контролировать все поступающие распоряжения, а также с наибольшей точностью и в кратчайшие сроки выполнять соответствующие финансовые операции. Кроме того, унифицированный формат сообщений СВИФТ позволяет снять языковые барьеры и значительно уменьшить различия в практике проведения банковских операций.

С сайта: http://taxhouse.ru/articles/swift/

Банковский перевод SWIFT, часть 2

Продолжая первую часть, в которой я в общих чертах затронул проблему того, что получателю могут дойти не все средства.

Сейчас я расскажу почему так происходит. Когда в головном офисе будут проводить уже непосредственно сам перевод по вашей заявке, в форме этого самого перевода есть поле под номером 71A (field 71A). Именно оно отвечает за то, откуда будут снимать комиссии банки-корреспонденты. Оно может принимать одно из трех значение: BEN, SHA или OUR.

BEN — сокращенно от beneficiary, т.е. получатель платежа. Значит что отправитель (т.е. ваш вы) не платит никаких комиссий с перевода. А все комиссии посредников вычитаются из самого перевода.

SHA — сокращенно от shared, т.е. совместно. Похоже на предыдущий пункт. Отправитель платит только свою комиссию (т.е. своего банка). Остальные комиссии, если возникают, оплачиваются также из суммы самого перевода.

OUR — значит что все комиссии оплачивает отправитель (а точнее его банк). Вот только в этом случае получателю дойдет вся сумма целиком, даже если посредники будут взимать комиссию, она будет взиматься с банка отправителя, а не из суммы перевода.

Следовательно если вам надо отправить точную сумму, надо чтобы отправляли именно с OUR. Проблема в том, что заранее узнать размер комиссии сложно. Поэтому банки как правило предлагают два варианта:

  1. Вы открываете счет в банке в валюте перевода. И кладете на него сумму, на $30-40 больше, чем сумма перевода. Тогда банк будет снимать с этого излишка комиссии банков-корреспондентов, если таковые возникнут. После завершения перевода счет можно будет закрыть и снять остаток.
  2. Вы платите фиксированный платеж банку, как правило $20-40. И банк уже с них будет выплачивать комиссии посредникам. Минус — как правило дороже первого способа. Плюс — не надо возится с открытием счета и дальнейшем его закрытием.

Проблема в том, что в большинстве банков операционисты (те, кто вас принимают) не слишком разбираются в этих нюансах. Поэтому будьте бдительны. Если банк предлагает (как обычно делают в Сбербанке) сделать перевод и оплатить только их комиссию, (что-то на вроде 1%) скорее всего это означает, что платеж будет отправлен как BEN/SHA и получателю с большой вероятность дойдет не вся сумма.

С сайта: http://nesoc.ru/content/bankovskiy-perevod-swift-chast-2

Инструкции по оплате комиссии в банковских переводах (SWIFT)

Производя оплату услуг банковским переводом (международный платеж в системе SWIFT), можно установить, за чей счет будут оплачены банковские комиссии. Для этого необходимо в платежном поручении, в поле 71А «Детали платежа»(Details of Charges), поставить отметку: BEN, OUR или SHA.

Отличия BEN, OUR, SHA:

  • BEN – оплата всех комиссий производится из суммы перевода. Сумма перевода, которая придет получателю, будет меньше отправляемой суммы, поскольку из перевода вычитаются комиссии всех задействованных банков.
  • OUR – оплата всех комиссий производится за счет отправителя, перевод приходит получателю в полном объеме. А средства для оплаты комиссий списываются со счета отправителя, сверх суммы перевода.
  • SHA – оплата комиссий производится совместно, отправитель перевода оплачивает комиссии своего банка, а комиссии остальных банков оплачиваются за счет получателя (вычитаются из суммы перевода). Сумма перевода, которая придет получателю, будет меньше отправляемой суммы, поскольку из перевода вычитаются комиссии банков.

С сайта: https://www.sim-networks.com/wiki/swift-payment-instructions

ATM и ITT сбербанка — что это такое? Как расшифровывается?

У Сбербанка России клиентов больше половины населения страны. При работе с пластиковыми картами этого банка пользователи сталкиваются с аббревиатурами ATM и ITT в банковских выписках, договорах и на чеках.

Как расшифровываются буквы ATM и ITT клиенты сбербанка не догадываются. На самом деле, это условные обозначения терминалов самообслуживания и банкоматов. Если вы пользуетесь услугами зеленого банка, то обязательно пользовались данными аппаратами.

ATM (Automatic Teller Machine) — автоматический банкомат в переводе с английского. Электронная машина, которая позволяет снять деньги со своего счета или пополнить его наличными.

Сейчас АТМ банкоматы сбербанка устанавливают повсеместно: в отделениях сбербанка и на улицах, в торговых центрах и магазинах. Технологии беспроводной связи позволяют решать комплекс задач через ATM сбербанка: проверять баланс, переводить деньги на вклад и обратно, оплачивать услуги мобильной связи и ЖКХ, подключить или отключить Мобильный банк, Сбербанк Онлайн.

ITT (Information-Transaction Terminals) — информационный транзакционный терминал. Так обозначаются терминалы самообслуживания, в которых можно провести такие же операции, как и в банкоматах сбербанка. Это современные модели устройств самообслуживания с сенсорными экранами, занимающие меньше пространства и работающие стабильней.

Устройства самообслуживания ATM и ITT сбербанка имеют уникальные идентификаторы и внесены в общий каталог. Числовые коды введены для идентификации машин, служебного контроля и своевременного обслуживания.

Наверняка, вы замечали написанные маркером или приклеенные цифры на лицевой стороне декоративной накладки банкомата. Наносят номера на банкоматы или терминалы для решения нештатных ситуаций.

Если банкомат зажевал деньги или карту, если не работает или присутствуют следы скриминга, достаточно позвонить в службу поддержки сбербанка, назвать проблему и указать номер ATM или ITT. Тогда сотрудники банка поймут, с каким устройством сложилась проблема, это поспособствует скорейшему разрешению ситуации.

Если хотите найти банкомат по номеру ATM, по ссылке скачайте список всех банкоматов сбербанка в формате XLSX (актуальный список на ноябрь 2017 года).

В случае неполадок с банкоматом или терминалом сбербанка обращайтесь в ближайшее отделение или звоните на номер 88005555550. Это бесплатный телефон, доступный круглосуточно и даже в праздничные дни.

С сайта: https://manybanks.ru/sberbank/chto-takoe-atm-i-itt-ot-sberbanka.html

SWIFT — система международных банковских переводов

Международным банковским переводом (Wire transfer) называется денежный трансфер между двумя счетами, открытыми в разных финансовых организациях в двух разных странах. Обеспечение подобной успешной операции требует не только постоянного контроля безопасности и безошибочности, но и единых стандартов выполнения на каждом этапе передачи данных.

Крупнейшей системой международных межбанковских переводов является SWIFT — общество, в состав которого входит около 11000 финансовых институций с более 200 стран. Именно эта международная система, штаб-квартира которой базируется в Брюсселе, внедрила большую часть межкорпоративных стандартов, обеспечивающих согласованность, безопасность и надежность трансферов по всему миру.

По сути, СВИФТ является не столько транснациональной компанией, сколько кооперацией банков и финансовых организаций, соглашающихся следовать международным стандартам передачи финансовой информации, как между собой, так и с системой.

Так, все сообщения в системе состоят из трех частей — заголовка, основного текста и трейлер-кода, а обработка информации всегда производится по одному пути — Компьютерный терминал => Региональный процессинговый центр => Операционный центр и в обратную сторону. Все сообщения, переданные через SWIFTNet, хранятся в одном из трех Дата-центров — в США, Нидерландах и Швейцарии.

Как расшифровать BIC-код?

Каждая организация, зарегистрированная в SWIFT, идентифицируется в соответствии со стандартом ISO 9362. Коды бизнес-идентификации (BIC) состоят из 8-11 символов:

1..4 буква — код организации;

5-6 символ — код страны;

7-8 символ — код региона;

9-11 цифра — (опционально) код отделения.

Банки-корреспонденты, и почему SWIFT-перевод такой дорогой.

СВИФТ не является средством физического перевода денег, а, скорее, системой платежных поручений по переводу средств между корреспондентскими счетами. Корр.

То есть, если Вам необходимо отправить перевод в USD, Ваш локальный банк (например, Сбербанк) поручит совершить перевод банку-корреспонденту, расположенному в США, согласно курса, согласованного между американским банком и банком-респондентом. При этом, совсем необязательно, что в этой цепочке будет только один корр-счет, что и объясняет высокие комиссии и длительные сроки при совершении банковского перевода.

Что такое MT103?

Типовым сообщением в системе СВИФТ, является MT103 — формат передачи данных о денежном переводе, отправителе и получателе.

Строка «Детали расходов (OUR/SHA/BEN)» определяет, на кого возлагается оплата комиссии банков за отправку, пересылку и получение перевода.

  1. OUR — комиссию платит отправитель;
  2. SHA — отправитель оплачивает комиссию своего банка, а комиссию корр.банков и банка получателя остается за бенефициаром;
  3. BEN — все комиссии оплачивает получатель.

Как отправить банковский перевод через SWIFT?

Обычно, для совершения перевода, достаточно предоставить BIC банка-получателя и номер счета или имя получателя.

Тем не менее, нередки случаи, когда банк требует дополнительную информацию — такую, как реквизиты корр.

С сайта: https://24pay.me/articles/swift_transfers

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *